A oferta de crédito pelas instituições financeiras exige estratégias eficazes de gestão e segurança para minimizar riscos. De acordo com a Febraban, o volume de operações de empréstimos cresceu 10,9% em 2024, indicando a crescente demanda por crédito no Brasil.
Entre as principais modalidades está o Crédito Direto ao Consumidor (CDC), que facilita o financiamento de bens e serviços com prazos e taxas acessíveis. No entanto, para assegurar a sustentabilidade das operações e reduzir a inadimplência, é essencial adotar processos otimizados.
Nesse cenário, a digitalização dos serviços financeiros entra como uma forma de garantir análises de crédito mais precisas.
Modalidades como o crédito consignado, que apresentam menor risco devido ao desconto em folha de pagamento, mostram como uma estrutura eficiente favorece credores e tomadores de crédito.
Neste artigo, você encontrará as melhores práticas para otimizar a concessão do CDC, desde o uso de tecnologia até estratégias para minimizar riscos. Continue a leitura e saiba mais!
O que é crédito direto ao consumidor?
O crédito direto ao consumidor é uma modalidade de financiamento destinada à compra de bens duráveis, como automóveis, imóveis, eletrodomésticos e móveis.
Diferentemente do empréstimo pessoal, o CDC está vinculado à aquisição de um bem específico, o que garante ao credor maior segurança na operação.
Esse tipo de crédito é amplamente oferecido por bancos, fintechs e lojas que atuam como intermediárias entre o cliente e a instituição financeira.
O consumidor recebe o valor financiado diretamente para efetuar a compra e quita o saldo em parcelas pré-definidas, acrescidas de juros.
Como funciona o crédito direto ao consumidor?
Para liberar o CDC, a instituição realiza uma análise de crédito que avalia o perfil financeiro do solicitante. Aqui, são considerados fatores como histórico de pagamento, renda mensal e situação cadastral.
Essa análise determina o limite de crédito, as taxas de juros aplicáveis e o número de parcelas disponíveis.
O processo varia conforme o valor do bem a ser financiado. Aquisições de maior porte, como imóveis e veículos, exigem uma análise mais rigorosa, enquanto produtos de menor valor, como eletrodomésticos, têm um processo mais simplificado.
A aprovação do CDC também leva em conta o risco de inadimplência. Por isso, as instituições utilizam tecnologias avançadas de análise de dados e inteligência artificial para tornar as decisões mais assertivas.
Qual a relação entre o Credit as a Service e o CDC?
O modelo Credit as a Service (CaaS) simplifica a concessão de crédito ao integrar sistemas financeiros por meio de APIs e plataformas especializadas.
Essa tecnologia permite que empresas não financeiras ofereçam o CDC aos seus clientes sem precisar se tornar uma instituição de crédito.
Com o CaaS, o processo de liberação do CDC é mais ágil e seguro, reduzindo custos operacionais e ampliando o acesso ao crédito. Para o consumidor, isso significa mais opções de financiamento diretamente nos pontos de venda.
Quais são os benefícios do crédito direto ao consumidor para as empresas?
Adotar o CDC como meio de pagamento traz vantagens competitivas para empresas de diversos setores. Entre os principais benefícios estão:
- Aumento nas vendas: o financiamento facilita a decisão de compra e eleva o ticket médio.
- Fidelização do cliente: a oferta de crédito cria um vínculo entre o consumidor e a empresa, incentivando futuras compras.
- Previsibilidade de receitas: o parcelamento gera um fluxo de caixa mais estável.
- Redução de riscos financeiros: ferramentas de análise de crédito ajudam a minimizar a inadimplência.
- Vantagem competitiva: empresas que oferecem condições de pagamento facilitadas se destacam no mercado.
Quais são os riscos do crédito direto ao consumidor?
Embora conte com muitos benefícios, o crédito direto ao consumidor oferece riscos, sendo o mais comum a inadimplência. Esse é um problema crônico e que pode comprometer a rentabilidade do negócio
Geralmente, isso ocorre quando a instituição não efetua uma avaliação adequada do perfil do cliente. Por isso, é fundamental estabelecer um processo completo, que forneça dados de forma segura.
Há também o risco operacional, relacionado a falhas em processos de análise e gestão do crédito. A variação econômica, como altas taxas de juros e crises financeiras, pode impactar a capacidade dos clientes de honrar seus compromissos.
Como otimizar a gestão de crédito direto ao consumidor?
A adoção de tecnologias que automatizam processos e aprimoram a análise de crédito é essencial para uma gestão eficiente do CDC.
Plataformas integradas permitem um controle mais preciso das operações, otimizam o tempo de resposta e reduzem custos.
A Dimensa, especialista em soluções financeiras, oferece ferramentas completas para a gestão de crédito pessoal e consignado.
Com funcionalidades que incluem análise de crédito inteligente, automação de processos e compliance rigoroso, a solução da Dimensa contribui para a redução de riscos e o aumento da rentabilidade.
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Em resumo
O que é crédito direto ao consumidor?
O crédito direto ao consumidor é uma modalidade de financiamento destinada à compra de bens duráveis, como automóveis, imóveis, eletrodomésticos e móveis. Diferentemente do empréstimo pessoal, o CDC está vinculado à aquisição de um bem específico, o que garante ao credor maior segurança na operação.
Como conseguir a concessão de crédito?
Para conseguir um crédito, é preciso fazer uma solicitação a uma instituição financeira. A instituição avaliará a sua capacidade de pagamento e decidirá se concede ou não o crédito, considerando fatores como: histórico de crédito, renda, emprego, histórico financeiro, etc. Se a instituição considerar o risco aceitável, o crédito é concedido, mas sujeito a termos e condições. Caso contrário, há a recusa da solicitação.
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