O sistema bancário é um dos setores mais impactados com a recorrente evolução digital. Uma das principais ferramentas na otimização de processos é a automação bancária, impulsionada pelos constantes avanços e necessidades dos sistemas de Core Banking.
Neste artigo, entenda o que é a automação no setor bancário, como ela funciona e conheça alguns dos serviços específicos que podem ser contemplados, destacando os benefícios dessa evolução para instituições financeiras e clientes. Continue a leitura!
O que é automação bancária
A automação bancária refere-se à aplicação de tecnologias para realizar processos e operações de maneira automatizada, sem a necessidade de intervenção humana direta. Com isso, é possível tornar os processos bancários e tarefas operacionais mais eficientes, ágeis e precisas.
Essa é uma mudança que vai além da digitalização de documentos, já que ela serve para incorporar a integração de sistemas, ajudando no aprimoramento da prestação de serviços financeiros.
No meio desse processo está o Core Banking. Esse termo descreve o conjunto central de serviços e funções oferecidos por um banco.
Além disso, ele representa toda a infraestrutura tecnológica que permite a realização das operações financeiras mais comuns do mercado, como o gerenciamento de contas e serviços, e o processamento de transações.
A automação, quando aplicada ao Core Banking, permite uma visão ampla de todas as operações bancárias, facilitando a tomada de decisões de maneira mais rápida e assertiva.
Como funciona a automação bancária
A automação bancária pode ser dividida em duas partes: ambiente interno e externo. Assim, seu funcionamento pode apresentar algumas diferenças.
Ambiente externo
Quando falamos sobre aplicar essa otimização em ambiente externo, o foco é tecnologias como o mobile banking e o internet banking, serviços que permitem que os consumidores finais possam ter acesso ao seu banco digital de maneira simples.
Nesse caso, a automação auxilia na diminuição de despesas, quando oferece aos clientes a oportunidade de usar seus serviços com mais agilidade. Para as instituições financeiras, essa é a oportunidade de fidelizar os consumidores.
Ambiente interno
Já no ambiente interno, o impacto da automação bancária acaba sendo mais abrangente, já que envolve a área corporativa da empresa e o desempenho dos colaboradores.
Isso acontece porque a tecnologia pode colaborar com as principais etapas da operação, desde o atendimento ao cliente até a negociação com possíveis parceiros comerciais.
A instituição financeira ganha ao contar com equipes mais produtivas e eficientes, já que o trabalho manual sofre uma redução considerável, diminuindo também a possibilidade de erros.
Exemplos de serviços que podem ser automatizados
No processo de automação bancária, vários serviços podem ser incluídos:
Internet Banking
Nesse caso, a automação permite que os clientes possam realizar diversas transações sem a necessidade de se dirigirem a uma agência física.
Dentre esses serviços, estão transferências bancárias, consultas de saldo, Pix, pagamento de contas e investimentos que podem ser feitos online.
Onboarding Digital
Já o processo de onboarding digital envolve a abertura de contas e a coleta de informações necessárias de forma online.
Nesse contexto, a automação agiliza a verificação de identidade, reduzindo a necessidade de documentos físicos e proporcionando uma experiência mais rápida e eficiente para os clientes, além de diminuir riscos de fraudes.
Mobile Banking
Outro serviço que pode ser automatizado é o mobile banking. Nesse caso, os clientes podem acessar diversos serviços diretamente de seus dispositivos móveis.
Isso inclui transações, consultas, notificações em tempo real e até mesmo recursos de autenticação biométrica, oferecendo mobilidade e flexibilidade aos usuários.
Análise de concessão de crédito
A automação na análise de concessão de crédito permite uma avaliação mais rápida e precisa do perfil do cliente.
Isso acontece porque os algoritmos e modelos preditivos podem fazer a análise de dados financeiros e de crédito em tempo real. Com isso, a tomada de decisão é mais eficiente, reduzindo os riscos envolvidos.
Atendimento baseado em Inteligência Artificial
O atendimento ao cliente passa por uma transformação com o uso da inteligência artificial em assistentes virtuais e chatbots.
Essas ferramentas podem oferecer respostas instantâneas a perguntas mais simples, auxiliando na resolução de problemas. Além de ter uma maior eficiência, a automação permite que a empresa forneça um atendimento 24/7, deixando os clientes mais satisfeitos.
Os benefícios da automação bancária
Como uma ferramenta de otimização, a automação bancária conta com diversas vantagens:
Maior qualidade no atendimento ao cliente
A ferramenta permite o envio de respostas instantâneas a consultas comuns dos usuários. Isso ajuda na melhora do atendimento ao cliente, que se torna mais rápido e eficiente.
Flexibilidade
Sistemas automatizados são flexíveis, adaptando-se rapidamente às mudanças nas demandas do mercado e nos requisitos regulatórios. Dessa forma, os bancos podem responder novas oportunidades de maneira mais ágil.
Redução de custos
O uso da automação elimina a necessidade de mão de obra extensiva para tarefas repetitivas, reduzindo os custos operacionais. Além disso, a eficiência contribui para a redução geral de despesas.
Obtenção de relatórios
Outra grande vantagem da automação bancária é que os sistemas conseguem coletar e analisar dados em tempo real, permitindo a geração precisa e rápida de relatórios.
Redução de fraudes
Ainda, é possível utilizar ferramentas que detectem possíveis fraudes por meio do monitoramento constante das transações. A capacidade de resposta instantânea desses sistemas reduz significativamente o risco de golpes, protegendo tanto os clientes quanto o próprio banco.
Padronização de serviços e processos
Nesse caso, a automação assegura a consistência na prestação de serviços e no cumprimento de processos. Isso garante que os clientes recebam um serviço padronizado, independentemente do canal ou localização, fortalecendo a confiança e a fidelidade do cliente.
Aumento da produtividade
Com a automatização das tarefas mais complexas e rotineiras, muitos funcionários bancários têm a oportunidade de concentrar seu tempo e esforço em atividades estratégicas.
Dessa forma, há o aumento da produtividade de forma geral, já que libera recursos humanos para tarefas que exigem um senso maior de análise na tomada de decisões.
Redução de erros e retrabalhos
A automação bancária elimina a margem de erro associada a tarefas manuais. Assim, isso não apenas reduz os erros em processos, mas também minimiza a necessidade de retrabalho, economizando tempo e recursos.
Deixar os processos automatizados proporciona uma gama diversificada de benefícios que abrangem desde a melhoria na qualidade do atendimento ao cliente até a redução de custos operacionais.
Para isso, você e sua instituição financeira podem contar com a solução Core Banking da Dimensa, uma plataforma feita sob medida que permite automatizar as operações bancárias, transformando tarefas completas em ágeis.
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Em Resumo
Quais são os benefícios da automação?
A automação contribui para a modernização e execução mais rápida e eficiente das operações, reduz desperdícios de tempo e recursos e aumenta a produtividade global da organização. Isso possibilita que as instituições financeiras se adaptem de forma mais ágil às mudanças.
Para que serve a automação bancária?
A automação bancária é uma ferramenta que permite otimizar as tarefas operacionais dos bancos e instituições financeiras por meio da tecnologia, promovendo uma série de vantagens às empresas e aos consumidores.
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