A transformação digital é um movimento que ocorre em diversos setores, e o setor bancário não fica de fora.
Hoje, a integração de dispositivos conectados à infraestrutura financeira impulsiona o conceito de Banking of Things (BoT).
De acordo com uma pesquisa da Febraban Tech 2024, instituições financeiras têm explorado o BoT, embora ainda enfrentem barreiras como a cobertura limitada do 5G e a necessidade de maior maturidade tecnológica.
Em essência, o BoT permite que objetos do cotidiano se conectem a sistemas financeiros, facilitando transações automatizadas e personalizadas.
Mas como essa inovação está transformando a interação dos consumidores com serviços bancários? Continue a leitura para descobrir mais sobre o impacto do Internet of Things (IoT) no setor financeiro.
O que é Banking of Things?
O Banking of Things refere-se à integração de soluções financeiras com dispositivos conectados à internet. Essa abordagem revoluciona a maneira como os consumidores interagem com serviços bancários, criando um ecossistema automatizado e acessível por meio da interconexão com a Internet of Things.
Com dispositivos conectados, como smartphones e wearables, os usuários podem realizar transações de forma automática e segura. Um exemplo é o uso de assistentes virtuais, que facilita operações bancárias por comandos de voz.
Qual a relação entre BoT, Internet of Things e 5G
A relação entre o BoT, a IoT e a tecnologia 5G é fundamental para a transformação do setor bancário.
O BoT utiliza dispositivos da IoT para realizar transações financeiras em tempo real, enquanto o 5G assegura conexões rápidas e estáveis, mesmo com múltiplos dispositivos conectados simultaneamente.
Conforme dados da Anatel, em 2023, aproximadamente 20,5 milhões de brasileiros utilizavam a tecnologia 5G.
Essa conectividade de alta capacidade possibilita que dispositivos como caixas de som inteligentes, eletrodomésticos e veículos integrem soluções financeiras de maneira eficiente.
Embora o Brasil ainda enfrente desafios na expansão do 5G e na popularização da IoT, essas tecnologias são essenciais para o crescimento do Banking of Things, viabilizando transações mais ágeis e integradas.
Como funciona o Banking of Things
A arquitetura do BoT é formada por componentes que trabalham em conjunto para viabilizar a interação entre dispositivos e serviços financeiros.
Os sensores IoT são responsáveis por coletar dados do ambiente e das atividades dos usuários, enquanto os gateways atuam como intermediários, facilitando a comunicação entre os sensores e as redes de comunicação.
Além disso, as plataformas de análise de dados processam e interpretam os dados recebidos, permitindo que as instituições financeiras compreendam melhor o comportamento dos clientes e ofereçam serviços personalizados.
Por fim, os sistemas bancários integrados garantem que todas essas informações sejam utilizadas para realizar transações e operações financeiras de maneira fluida.
Quais os benefícios do Banking of Things
O Banking of Things oferece diversas vantagens para instituições financeiras e consumidores. Entre os principais benefícios, destacam-se:
Hiperpersonalização
Utilizando dados em tempo real, os bancos conseguem personalizar serviços e ofertas, se adaptando às necessidades específicas de cada cliente.
Conveniência
Através do Banking of Things, os clientes podem realizar transações e acessar serviços financeiros de maneira mais prática. A integração com dispositivos conectados simplifica a gestão das finanças pessoais.
Oportunidades de negócios
Bancos e parceiros também se beneficiam. O Banking of Things cria novas oportunidades de negócios, o que permite a oferta de produtos inovadores. Isso pode incluir serviços de microfinanciamento ou soluções específicas para nichos de mercado.
Melhoria na eficiência
O BoT pode melhorar a eficiência operacional. Processos automatizados reduzem erros e economizam tempo. Isso impacta positivamente tanto os clientes quanto as instituições.
Quais os desafios para implementação do Banking of Things
Apesar de seus benefícios, o Banking of Things enfrenta alguns desafios para sua implementação no Brasil. Entre eles, podemos destacar:
- Infraestrutura limitada: o avanço em IoT e 5G ocorre de forma mais lenta em comparação a mercados internacionais, como os da Europa e da Ásia, onde essas tecnologias já estão consolidadas.
- Regulamentação e compliance: a adequação das normas financeiras e de proteção de dados é fundamental para garantir segurança e privacidade, aspectos essenciais no contexto do BoT.
- Segurança cibernética: dispositivos conectados estão suscetíveis a ataques, o que exige medidas robustas de proteção. Para mitigar riscos, é recomendada a utilização de soluções como computação de ponta.
Além disso, a colaboração entre instituições financeiras e empresas de tecnologia, como Google, Apple, Samsung e Amazon, é cada vez mais comum para viabilizar o uso de ecossistemas IoT.
No entanto, a segurança continua sendo uma prioridade, já que falhas em qualquer parceiro tecnológico podem comprometer dados sensíveis.
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Em resumo
O que é Bank of Things?
Bank of Things (BoT) refere-se à integração da Internet das Coisas (IoT) com serviços financeiros, permitindo que dispositivos conectados realizem transações e operações bancárias de forma automática e segura.
Como funciona o Banking of Things
A arquitetura do BoT é formada por componentes que trabalham em conjunto para viabilizar a interação entre dispositivos e serviços financeiros. Os sensores IoT são responsáveis por coletar dados do ambiente e das atividades dos usuários, enquanto os gateways atuam como intermediários.
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