14/03/2025
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Leitura: 5 min

Banking of Things: como a Internet of Things (IoT) é aplicada nos bancos

A transformação digital é um movimento que ocorre em diversos setores, e o setor bancário não fica de fora.

Hoje, a integração de dispositivos conectados à infraestrutura financeira impulsiona o conceito de Banking of Things (BoT).

De acordo com uma pesquisa da Febraban Tech 2024, instituições financeiras têm explorado o BoT, embora ainda enfrentem barreiras como a cobertura limitada do 5G e a necessidade de maior maturidade tecnológica.

Em essência, o BoT permite que objetos do cotidiano se conectem a sistemas financeiros, facilitando transações automatizadas e personalizadas.

Mas como essa inovação está transformando a interação dos consumidores com serviços bancários? Continue a leitura para descobrir mais sobre o impacto do Internet of Things (IoT) no setor financeiro.

O que é Banking of Things?

O Banking of Things refere-se à integração de soluções financeiras com dispositivos conectados à internet. Essa abordagem revoluciona a maneira como os consumidores interagem com serviços bancários, criando um ecossistema automatizado e acessível por meio da interconexão com a Internet of Things.

Com dispositivos conectados, como smartphones e wearables, os usuários podem realizar transações de forma automática e segura. Um exemplo é o uso de assistentes virtuais, que facilita operações bancárias por comandos de voz.

Qual a relação entre BoT, Internet of Things e 5G

A relação entre o BoT, a IoT e a tecnologia 5G é fundamental para a transformação do setor bancário.

O BoT utiliza dispositivos da IoT para realizar transações financeiras em tempo real, enquanto o 5G assegura conexões rápidas e estáveis, mesmo com múltiplos dispositivos conectados simultaneamente.

Conforme dados da Anatel, em 2023, aproximadamente 20,5 milhões de brasileiros utilizavam a tecnologia 5G.

Essa conectividade de alta capacidade possibilita que dispositivos como caixas de som inteligentes, eletrodomésticos e veículos integrem soluções financeiras de maneira eficiente.

Embora o Brasil ainda enfrente desafios na expansão do 5G e na popularização da IoT, essas tecnologias são essenciais para o crescimento do Banking of Things, viabilizando transações mais ágeis e integradas.

Como funciona o Banking of Things

A arquitetura do BoT é formada por componentes que trabalham em conjunto para viabilizar a interação entre dispositivos e serviços financeiros.

Os sensores IoT são responsáveis por coletar dados do ambiente e das atividades dos usuários, enquanto os gateways atuam como intermediários, facilitando a comunicação entre os sensores e as redes de comunicação.

Além disso, as plataformas de análise de dados processam e interpretam os dados recebidos, permitindo que as instituições financeiras compreendam melhor o comportamento dos clientes e ofereçam serviços personalizados.

Por fim, os sistemas bancários integrados garantem que todas essas informações sejam utilizadas para realizar transações e operações financeiras de maneira fluida.

Quais os benefícios do Banking of Things

O Banking of Things oferece diversas vantagens para instituições financeiras e consumidores. Entre os principais benefícios, destacam-se:

Hiperpersonalização

Utilizando dados em tempo real, os bancos conseguem personalizar serviços e ofertas, se adaptando às necessidades específicas de cada cliente.

Conveniência

Através do Banking of Things, os clientes podem realizar transações e acessar serviços financeiros de maneira mais prática. A integração com dispositivos conectados simplifica a gestão das finanças pessoais.

Oportunidades de negócios

Bancos e parceiros também se beneficiam. O Banking of Things cria novas oportunidades de negócios, o que permite a oferta de produtos inovadores. Isso pode incluir serviços de microfinanciamento ou soluções específicas para nichos de mercado.

Melhoria na eficiência

O BoT pode melhorar a eficiência operacional. Processos automatizados reduzem erros e economizam tempo. Isso impacta positivamente tanto os clientes quanto as instituições.

Quais os desafios para implementação do Banking of Things

Apesar de seus benefícios, o Banking of Things enfrenta alguns desafios para sua implementação no Brasil. Entre eles, podemos destacar:

  1. Infraestrutura limitada: o avanço em IoT e 5G ocorre de forma mais lenta em comparação a mercados internacionais, como os da Europa e da Ásia, onde essas tecnologias já estão consolidadas.
  2. Regulamentação e compliance: a adequação das normas financeiras e de proteção de dados é fundamental para garantir segurança e privacidade, aspectos essenciais no contexto do BoT.
  3. Segurança cibernética: dispositivos conectados estão suscetíveis a ataques, o que exige medidas robustas de proteção. Para mitigar riscos, é recomendada a utilização de soluções como computação de ponta.

Além disso, a colaboração entre instituições financeiras e empresas de tecnologia, como Google, Apple, Samsung e Amazon, é cada vez mais comum para viabilizar o uso de ecossistemas IoT.

No entanto, a segurança continua sendo uma prioridade, já que falhas em qualquer parceiro tecnológico podem comprometer dados sensíveis.

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Em resumo

O que é Bank of Things?

Bank of Things (BoT) refere-se à integração da Internet das Coisas (IoT) com serviços financeiros, permitindo que dispositivos conectados realizem transações e operações bancárias de forma automática e segura.

Como funciona o Banking of Things

A arquitetura do BoT é formada por componentes que trabalham em conjunto para viabilizar a interação entre dispositivos e serviços financeiros. Os sensores IoT são responsáveis por coletar dados do ambiente e das atividades dos usuários, enquanto os gateways atuam como intermediários.

Créditos da imagem: Freepik

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