À medida que o mercado financeiro evolui e as expectativas dos clientes aumentam, as instituições financeiras percebem que oferecer apenas serviços bancários convencionais já não é suficiente para manter a competitividade.
Neste cenário, o Core Banking tem se expandido, dando espaço maior ao Beyond Banking. De acordo com uma pesquisa da Arthur D. Little, o mercado de Beyond Banking tem projeção de crescimento, estimando-se que atinja um valor de 1,6 trilhões de dólares até 2030.
Neste artigo, discutiremos por que as instituições financeiras estão expandindo suas ofertas para além do Core Banking e como a adoção de soluções inovadoras e serviços complementares pode ser a chave para explorar novas oportunidades de mercado. Para saber mais, continue a leitura!
O que é o beyond banking?
Em tradução livre, o termo Beyond Banking significa “além do banco”. Refere-se ao oferecimento de produtos e serviços além do que é tradicionalmente ofertado pelos bancos convencionais.
A integração entre bancos e fintechs tem permitido o surgimento desse modelo de negócios. Além disso, há associações com organizações de outros setores, como entretenimento, saúde, varejo, entre outros.
Essa evolução ocorre por meio de parcerias facilitadas pela tecnologia. O uso de APIs permite expandir o mix de produtos e serviços oferecidos pelas instituições financeiras.
Um exemplo prático são as empresas que oferecem, em um único aplicativo, a possibilidade de realizar transações financeiras, como transferências e pagamento de contas, além de contratar serviços como seguros, por exemplo.
Como o beyond banking funciona na prática
Na prática, o beyond banking funciona como um modelo de negócios em que os clientes têm acesso a uma grande variedade de soluções em um mesmo ecossistema, via API.
Por meio de parcerias entre bancos e empresas de outros setores, os consumidores recebem diversas ofertas de produtos e serviços, tanto bancários quanto não bancários, como seguros, investimentos e compras online.
Isso significa que uma instituição financeira pode oferecer ferramentas personalizadas aos clientes, que podem ser acessadas por meio de um aplicativo, agências ou outros canais dos parceiros.
O que levou a essa evolução na oferta de serviços financeiros?
Diversos fatores contribuíram para a expansão dos serviços financeiros para além do Core Banking. A principal razão é a mudança no comportamento dos consumidores, que demandam cada vez mais conveniência e personalização.
Os clientes buscam soluções financeiras que se integrem de maneira prática ao seu estilo de vida, além das funções básicas de conta corrente e crédito.
Além disso, a digitalização acelerada e o avanço tecnológico, com o surgimento de fintechs e plataformas digitais, criaram novas oportunidades para o desenvolvimento de produtos e serviços que atendem a essas demandas.
O aumento da competição no mercado financeiro e a necessidade de diferenciação também têm incentivado os bancos a buscar novos nichos e serviços complementares para melhorar o atendimento ao cliente.
Por último, as mudanças no comportamento do consumidor, que valoriza cada vez mais a experiência e a oferta integrada de serviços, desempenham um papel fundamental nesse processo.
Em um ambiente de alta competitividade econômica, a fidelização dos clientes se torna essencial, levando as instituições financeiras a adotar estratégias mais abrangentes para criar ecossistemas que aprofundem o relacionamento com os clientes.
4 benefícios do beyond banking
Apostar no Beyond Banking pode trazer uma série de benefícios para os bancos e instituições financeiras. Veja alguns dos mais importantes:
1. Parcerias
A primeira grande vantagem é a possibilidade que os bancos e as instituições financeiras têm de formar parcerias estratégicas com organizações que atuem em outros setores.
Vale destacar que essas colaborações permitem o desenvolvimento de soluções e ferramentas que atendam as necessidades dos consumidores de forma completa.
Vamos a um exemplo prático: imagine um banco se associando a plataformas de e-commerce ou empresas de tecnologia. Nesse caso, será possível oferecer serviços como crédito instantâneo no ponto de venda ou soluções de pagamento mais rápidas e seguras.
Além disso, essas parcerias não só ampliam o alcance dos serviços bancários, mas também ajudam a construir um ecossistema diversificado, beneficiando tanto os parceiros quanto os clientes.
2. Competitividade
A concorrência no mercado financeiro sempre foi grande, crescendo cada vez mais, principalmente com a expansão das fintechs. Por isso, é preciso contar com alternativas aos serviços bancários tradicionais.
Cada vez mais, as instituições financeiras têm procurado oferecer soluções além do core banking. Assim, aquelas que adotam o beyond banking podem se destacar oferecendo uma variedade maior de produtos e serviços que atendem às diversas necessidades dos clientes, desde a gestão financeira até a proteção contra fraudes.
Esta é uma forma de atrair novos clientes e fidelizar os existentes, fazendo com que todos se sintam valorizados e bem atendidos.
3. Satisfação do cliente
A satisfação do cliente é outro grande benefício do beyond banking. Ao oferecer serviços adicionais que vão além das funções básicas de um banco, as instituições financeiras podem criar uma experiência personalizada para os seus clientes.
Dentre estes produtos estão os serviços de consultoria financeira personalizada, soluções de investimentos, entre outros. O uso de plataformas digitais aumenta o valor agregado e oferece uma experiência do usuário mais satisfatória, fazendo com que haja uma construção de relacionamento mais duradoura com os consumidores.
4. Retorno financeiro
Além de todas as vantagens citadas, há ainda a possibilidade de obter um retorno financeiro significativo. Afinal, a expansão da oferta de serviços e a formação de parcerias estratégicas podem abrir novas fontes de receita para as instituições financeiras.
Um exemplo disso é quando a empresa oferece produtos financeiros complementares e/ou serviços premium, permitindo a possibilidade de obter novas receitas com a cobrança de comissões, taxas e tarifas.
Além disso, ao atrair e reter uma base de clientes maior e engajada, os bancos podem experimentar um aumento na sua rentabilidade a médio e longo prazo.
Por fim, as instituições financeiras têm uma redução nos riscos causados pela oscilação do mercado financeiro, já que passam a depender menos das receitas tradicionais, incluindo novas fontes de lucro.
Como fazer parte do beyond banking
Se você chegou até aqui é porque percebeu que sua empresa pode e deve fazer parte do Beyond Banking. Para isso, é preciso adotar soluções que permitam a expansão das suas ofertas, respondendo às principais demandas que o mercado possa ter.
Com a plataforma Core Banking, a Dimensa é a parceira ideal para a implementação bem-sucedida do seu negócio. Nossa plataforma oferece diversas funcionalidades, como gestão de contas, processamento de transações e emissão de cartões, com a flexibilidade de se adaptar e evoluir conforme as necessidades do mercado.
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Em resumo
O que é Beyond Banking?
É uma expressão utilizada para se referir à expansão dos serviços financeiros tradicionais para a inclusão de ofertas integradas e personalizadas. Estes novos produtos tem o objetivo de atender as necessidades dos clientes, como, por exemplo: pagamentos digitais, consultoria financeira e plataformas de integração com diversos setores e tecnologias, entre outros.
O que levou a evolução na oferta de serviços financeiros?
A evolução na oferta de serviços financeiros além do Core Banking é impulsionada por mudanças no comportamento dos consumidores, que exigem maior conveniência e personalização. O avanço tecnológico e a digitalização, aliados ao aumento da competição, levaram as instituições financeiras a buscar novos nichos e serviços complementares para melhorar o atendimento ao cliente e fidelizar sua base.
