A demanda por crédito consignado tende a crescer e, com isso, muitas empresas enfrentam desafios, especialmente devido à falta de integração entre aplicações financeiras e plataformas digitais.
Para você ter uma ideia, no início deste ano houve uma queda no teto de juros do crédito consignado para 1,72% que beneficiou aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).
Neste cenário, é importante que instituições financeiras resolvam lacunas na concessão de crédito, muitas vezes atribuída ao uso de tecnologias ultrapassadas, que podem resultar em altos custos para a empresa devido à ineficiência operacional.
Além disso, se há lentidão no desenvolvimento de novos produtos ou serviços, a consequência é a limitação da capacidade de resposta às demandas do mercado. Para saber como resolver essas questões, continue lendo!
Benefícios da tecnologia na gestão do crédito consignado
Alguns dos pontos positivos de aprimorar a tecnologia para conceder crédito consignado são a desburocratização, a maior agilidade, a integração via API e a redução dos custos. Entenda!
1. Processo digital
O processo digital facilita e agiliza as operações de empréstimo. Isso ocorre porque o uso da tecnologia digital permite a realização de ações de forma direta e online, tais como:
- simulação de financiamento;
- consulta de crédito devedor;
- antecipação de parcelas;
- refinanciamento do saldo devedor;
- solicitação de portabilidade de crédito;
- outras.
A digitalização dos processos reduz significativamente o tempo e os recursos necessários para realizar operações relacionadas ao crédito consignado.
Seja para solicitação, aprovação ou desembolso de fundos, todo o fluxo de trabalho pode ser otimizado, resultando em uma gestão mais ágil e eficiente.
2. Desburocratização do crédito consignado
A desburocratização do crédito consignado é um dos principais benefícios proporcionados pela tecnologia na gestão financeira.
Esse processo envolve a simplificação das etapas necessárias para a concessão e administração desse tipo de crédito, com vantagens tanto para as instituições financeiras quanto para os clientes.
Com a introdução de plataformas digitais e sistemas automatizados, a burocracia associada ao crédito consignado é significativamente reduzida.
Anteriormente, o processo de obtenção de crédito consignado muitas vezes envolvia uma quantidade considerável de papelada, formulários físicos, verificações manuais e uma série de trâmites que podiam levar dias ou até semanas para serem concluídos.
Hoje, muitos desses obstáculos estão superados.
3. Agilidade na concessão do crédito
O tempo necessário para analisar e aprovar uma solicitação de crédito consignado se tornou otimizado com o uso da tecnologia.
Há algum tempo, esse processo envolvia diferentes trâmites burocráticos, muitas vezes presenciais. No entanto, na era digital muitas dessas etapas podem ser concluídas em questão de horas.
Por conseguinte, há uma resposta mais rápida aos clientes e aumenta-se a eficiência operacional das instituições financeiras.
Plataformas digitais também permitem que os clientes enviem solicitações, documentos e informações de forma instantânea e segura.
4. Integração via API
A integração via API (Application Programming Interface) é um dos avanços significativos na gestão do crédito consignado por meio da tecnologia.
Para quem não sabe, o API é um conjunto de regras e protocolos que permite a interação entre diferentes softwares, aplicativos ou sistemas.
Essa abordagem permite a comunicação e a troca de dados entre diferentes sistemas de forma automatizada e em tempo real.
Assim, as instituições financeiras podem se conectar facilmente a outras plataformas e serviços, como sistemas de gestão de folha de pagamento, bancos de dados de órgãos governamentais e empresas de verificação de crédito.
Isso agiliza o processo de análise de crédito consignado, uma vez que as informações relevantes podem ser acessadas de forma integrada.
5. Redução de custos
A implementação da tecnologia na gestão do crédito consignado tem proporcionado uma significativa redução de custos para as instituições financeiras.
Isso ocorre devido à automação de processos, que elimina a necessidade de mão de obra manual em diversas etapas do ciclo de concessão de crédito.
Dessa forma, a verificação de informações automatizada possibilita uma gestão mais eficiente dos recursos financeiros das instituições.
Sem contar que a automação de tarefas minimiza falhas humanas e inconsistências nos registros de crédito consignado.
6. Minimizar o risco de inadimplência
Por meio de algoritmos avançados e análise de dados, as instituições financeiras podem avaliar de forma mais precisa o perfil de crédito de cada cliente.
Isso inclui a análise da capacidade de pagamento, histórico de crédito e outros indicadores relevantes que vão embasar uma tomada de decisão para a concessão do crédito.
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Em resumo
Como funciona o crédito consignado?
O crédito consignado é um tipo de empréstimo no qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do solicitante.
O que significa empréstimo consignado?
Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual as parcelas são descontadas da folha de pagamento do solicitante, seja ele um funcionário de empresa privada conveniada com bancos ou um beneficiário de órgão público, como aposentados e pensionistas do INSS.
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