Análise de crédito para CNPJ: boas práticas

A concessão de crédito para CNPJ é uma alternativa estratégica para empresas que necessitam de empréstimos ou financiamentos para expandir seus negócios.

No entanto, oferecer crédito exige confiança de que o recurso será bem utilizado e devolvido conforme acordado.

Para minimizar riscos e evitar consequências negativas, é fundamental que as instituições financeiras adotem critérios claros para avaliar o risco de crédito.

O primeiro passo nesse processo é realizar uma análise detalhada da saúde financeira do cliente e estabelecer políticas de aprovação baseadas no perfil de cada empresa.

A seguir, entenda como funciona essa análise e algumas boas práticas podem ser adotadas.

Como é feita a análise de crédito para CNPJ?

A análise de crédito para CNPJ é composta por várias etapas e considera diferentes fatores. Entre os principais documentos avaliados estão:

demonstrações financeiras: balanços patrimoniais e demonstrações de resultados.
histórico de crédito: avaliação do comportamento em pagamentos anteriores.
cadastro da empresa: verificação na Receita Federal e em órgãos de proteção ao crédito.

A análise de crédito possui três objetivos principais:

A análise retrospectiva examina o histórico de desempenho do cliente, identificando riscos enfrentados anteriormente e a forma como foram gerenciados. Esse diagnóstico contribui para prever possíveis dificuldades futuras.
A análise de tendências projeta a situação financeira da empresa ao considerar o crédito solicitado e outros fatores relevantes. Assim, é possível avaliar a capacidade de a empresa honrar compromissos em cenários adversos.
Por fim, a capacidade creditícia é determinada com base nas informações coletadas, estabelecendo um limite de crédito seguro.

Esse processo é detalhado e dinâmico, e diversos fatores podem acelerar ou atrasar a resposta sobre a aprovação do crédito.

Quais são as boas práticas para análise de crédito para CNPJ?

Para realizar uma análise de crédito para CNPJ, é importante coletar e avaliar informações relevantes sobre as empresas. Adicionalmente, a segmentação de clientes e a identificação de riscos e oportunidades contribuem para o processo.

Combine informações do perfil

A análise de crédito para CNPJ precisa avaliar diversos tipos de informações, considerando por exemplo dados financeiros, histórico de pagamentos, a declaração de Imposto de Renda Pessoa Jurídica (IRPJ) e a natureza do negócio.

Esses elementos contribuem para a formação de uma visão clara da saúde financeira da empresa.

Por exemplo, um CNPJ com histórico de pagamentos pontuais e fluxo de caixa positivo geralmente indica um bom perfil de crédito, mas mesmo diante deste cenário aparentemente positivo, é fundamental que a empresa que irá conceder o crédito faça uma análise 360° de todo perfil do cliente, tomando assim a decisão mais segura.

Utilize plataformas que permitem a automação da análise de crédito CNPJ

A concessão de crédito para CNPJ deve ser fundamentada em análises precisas. Assim, é fundamental contar com ferramentas tecnológicas, que permitam a automação da análise de crédito.

Tecnologias como Big Data e Inteligência Artificial são fundamentais para análises mais precisas e segurança na tomada de decisão.

Através desse tipo de plataforma é possível realizar uma análise completa cruzando diversos dados sobre o seu cliente em poucos minutos.

Hoje a automação já faz parte do dia a dia de muitas empresas que concedem crédito para o mercado, sendo essencial em toda cadeia da gestão de crédito, desde a análise até o monitoramento de carteira.

Não abra mão do monitoramento de carteira

Tão importante quanto a análise de crédito bem feita, é o monitoramento contínuo da carteira.

O perfil de crédito de um cliente pode mudar a qualquer momento, podendo trazer impactos negativos para empresa concessora, como por exemplo a inadimplência.

Realizar o monitoramento de forma manual é uma prática defasada do mercado, que já conta com a tecnologia para monitorar de forma automática 100% dos clientes.

Como a Dimensa ajuda você a otimizar a concessão de crédito?

A Dimensa oferece a Plataforma Vadu, que utiliza Big Data e inteligência artificial para automatizar a gestão de crédito. Essa tecnologia reduz o risco de inadimplência, além de otimizar o processo de análise e concessão.

A plataforma integra mais de 400 fontes de dados, proporcionando uma visão abrangente e precisa. Entre os benefícios estão:

automação total: simplifica a análise de crédito trazendo mais agilidade e segurança na tomada de decisão;
monitoramento contínuo: acompanha as oscilações das empresas em tempo real trazendo alertas em caso de movimentações suspeitas;
centralização de processos: organiza todas as informações em um único local.

A concessão de crédito para CNPJ, quando conduzida com boas práticas e tecnologias avançadas, torna-se um processo mais seguro, eficiente e estratégico.

Portanto, ao adotar boas práticas e ferramentas tecnológicas avançadas como a Plataforma Vadu, as instituições financeiras podem otimizar a análise e concessão de crédito para CNPJs e fortalecer suas relações comerciais, impulsionando o crescimento sustentável de empresas e do mercado como um todo.