07/10/2025
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Leitura: 5 min

Embedded banking: o que as empresas precisam saber?

Embedded banking está ocupando espaço nas estratégias de quem quer crescer sem depender dos modelos tradicionais.

Ao integrar serviços financeiros diretamente nas plataformas digitais, empresas de todos os tipos abrem novas portas para a receita, o relacionamento com o cliente e a diferenciação competitiva.

O banco digital surge como uma das peças que facilitam essa movimentação e ajudam marcas a irem além do que sempre fizeram. Quem acompanha essa transformação de perto percebe que não se trata de uma moda passageira. 

Continue com a gente nesta leitura para entender como isso tudo funciona!

O que é embedded banking?

Embedded banking representa a oferta de serviços bancários integrada diretamente em plataformas não financeiras

Empresas de diferentes setores podem incluir funcionalidades como contas digitais, créditos e pagamentos em seus ambientes digitais — sem depender de bancos tradicionais para isso.

Tudo acontece de forma fluida, dentro da própria experiência da marca. Essa abordagem amplia o alcance dos serviços financeiros e cria novos modelos de relacionamento com o cliente.

Como o embedded banking funciona na prática?

Embedded banking é uma das formas mais completas do embedded finance. Ao incorporar soluções bancárias diretamente nos canais digitais, as empresas passam a operar como facilitadoras de serviços financeiros

Para isso, contam com integrações diretas com instituições financeiras licenciadas, que cuidam da infraestrutura legal e operacional por trás do serviço.

Na prática, um marketplace pode oferecer uma conta digital aos seus lojistas, junto com cartões próprios, gestão de recebíveis e opções de crédito. Tudo dentro da própria plataforma.

Isso também vale para aplicativos de mobilidade, startups de tecnologia, plataformas de serviço e diversos outros segmentos que querem oferecer experiências mais completas e personalizadas.

Quais vantagens o embedded banking pode gerar para empresas?

Empresas que adotam embedded banking não apenas ampliam seu portfólio. Elas ganham a chance de se posicionar de forma mais estratégica no mercado. 

A primeira vantagem está na receita. Oferecer contas, pagamentos e produtos financeiros permite gerar novas fontes de lucro, sem depender de publicidade ou vendas diretas.

Outro ponto está na retenção. Quando o cliente realiza pagamentos, movimenta seu dinheiro ou acessa crédito dentro do mesmo ecossistema, a tendência é que ele se mantenha conectado à marca por mais tempo.

Isso cria uma relação mais fluida, com menos atrito e mais possibilidades de fidelização.

O diferencial competitivo também aparece. Com tantos negócios disputando a atenção do mesmo público, sair do lugar-comum vira uma necessidade. Embedded banking permite entregar mais do que o esperado, com autonomia e personalização.

Quais cuidados tomar ao implementar embedded banking?

Integrar soluções bancárias em uma plataforma exige planejamento. Algumas questões precisam ser tratadas com prioridade desde o início da estratégia.

Exigências regulatórias e compliance

O setor financeiro é um dos mais regulados — o que significa que qualquer oferta de serviço bancário precisa seguir regras específicas.

Não é necessário que a empresa se torne uma instituição financeira, mas é essencial ter parceiros que cumpram os requisitos legais. Estar em conformidade evita penalidades e garante uma atuação segura.

Proteção de dados e segurança bancária

Qualquer solução que envolva dados financeiros precisa tratar da segurança com total responsabilidade. As integrações devem contar com:

  • criptografia;
  • controle de acesso;
  • autenticação; e
  • monitoramento constante.

O ambiente também precisa respeitar a LGPD, com políticas claras sobre uso de dados e compartilhamento de informações.

Seleção de parceiros bancários e tecnológicos

Escolher os parceiros certos faz toda a diferença. A integração com uma instituição financeira só funciona bem quando há alinhamento de proposta e confiabilidade técnica

A Dimensa é um exemplo de parceiro que atua com foco em soluções bancárias digitais. Sua experiência no setor permite oferecer um ecossistema completo, com suporte especializado para cada etapa do processo.

Quais setores mais se beneficiam do embedded banking?

Embedded banking abre caminho para novas possibilidades em diferentes contextos. Alguns setores estão mais prontos para aplicar esse modelo com agilidade e escalar seus resultados:

  • Varejo, que busca melhorar a experiência de compra com pagamentos integrados e opções de financiamento;
  • Marketplaces, que desejam oferecer gestão financeira para seus vendedores e aumentar o engajamento;
  • Startups, que encontram no embedded banking uma forma de diversificar receita e ampliar sua base de usuários;
  • Plataformas digitais, que precisam entregar uma experiência completa em um único ambiente;
  • Fintechs, que já nascem com mentalidade digital e se beneficiam da integração direta com serviços financeiros;
  • SaaS, que querem incluir funcionalidades bancárias como parte da sua proposta de valor.

Como a Dimensa pode apoiar sua estratégia de embedded banking?

A Dimensa oferece uma solução completa em banco digital, pensada para empresas que querem incluir serviços financeiros em sua jornada com segurança e autonomia

A proposta é entregar uma plataforma escalável, com infraestrutura bancária pronta para ser integrada ao ambiente da empresa, mantendo padrões elevados de compliance, performance e usabilidade.

O modelo da Dimensa permite customizar produtos como contas digitais, meios de pagamento, cartões e crédito, sem abrir mão da segurança regulatória. 

A empresa conta com uma equipe de especialistas que acompanha cada etapa do projeto, desde a arquitetura da solução até o suporte para operação e escalabilidade. Tudo isso com foco na experiência da marca e do usuário.

Acesse a solução Banco Digital da Dimensa para saber como estruturar um banco digital com a cara do seu negócio.

Em resumo

O que significa embedded banking?

Embedded banking é a oferta de serviços bancários integrados em plataformas não financeiras, permitindo que empresas ofereçam contas, pagamentos e crédito dentro de seus próprios canais digitais.

O que significa embedded finance?

Embedded finance é a inclusão de soluções financeiras em plataformas que não são bancos, como apps e marketplaces, facilitando o acesso a pagamentos, seguros e crédito diretamente nesses ambientes.

O que significa beyond banking?

Beyond banking é uma abordagem em que instituições financeiras oferecem serviços além dos tradicionais, como soluções digitais, dados, marketplace e parcerias para gerar mais valor ao ecossistema do cliente.

créditos da imagem: Freepik

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