Imagine que seu cliente está pronto para finalizar uma compra, mas ainda precisa de crédito. E se a sua empresa pudesse oferecer essa solução exatamente nesse momento, de forma rápida e integrada? É isso que o Embedded Lending viabiliza.
O Embedded Lending permite a concessão de crédito no ponto ideal da jornada do cliente, o que melhora a experiência do usuário e aumenta as taxas de conversão.
Não por acaso, o mercado de lending cresce a uma taxa anual de 34%, acompanhando a expansão do mercado de soluções financeiras digitais, que deve atingir 185 bilhões de euros na Europa até 2028, de acordo com dados do EY.
Tudo isso impulsionado pela busca por soluções ágeis, conectadas e orientadas à experiência. Continue a leitura e descubra como essa tecnologia está mudando a forma de oferecer crédito!
O que é Embedded Lending?
O Embedded Lending — ou empréstimos embutidos — é uma solução que permite a oferta de crédito em plataformas não financeiras, como:
- sites de e-commerce;
- aplicativos de serviços;
- softwares de gestão empresarial.
Como funciona o Embedded Lending?
O Embedded Lending funciona graças às APIs (Interfaces de Programação de Aplicativos), que fazem a integração entre a plataforma e as soluções financeiras. Entenda:
- solicitação de crédito: o cliente pede um empréstimo enquanto navega na plataforma usada, como ao usar um aplicativo de transporte;
- análise de crédito instantânea: a plataforma usa APIs para acessar dados de histórico de crédito e comportamento de compra, realizando a análise de crédito quase instantaneamente;
- aprovação e alocação de fundos: se aprovado, o valor do crédito é liberado na hora;
- pagamento fácil: o pagamento do crédito pode ser feito diretamente na plataforma, com débito automático ou parcelamento.
Quais são as vantagens do Embedded Lending?
O Embedded Lending melhora a experiência para o cliente e abre várias oportunidades de crescimento para a sua empresa. Confira todos os benefícios a seguir!
Melhoria na experiência do usuário
O cliente pode solicitar crédito sem sair da plataforma em que está, o que torna tudo mais rápido e descomplicado. É como comprar algo on-line e já poder escolher o parcelamento na hora, sem precisar sair do site.
Fidelização de clientes
Ao oferecer soluções de crédito na sua plataforma, você cria uma experiência personalizada e estabelece um vínculo mais forte com o cliente. Isso porque, o público sabe que, com você, ele tem mais comodidade no pagamento.
Criação de novas fontes de receita
Além de facilitar a compra, o Embedded Lending pode gerar novas fontes de receita para sua empresa, devido aos juros e taxas de administração.
Quais são os desafios do Embedded Lending no Brasil?
O Embedded Lending tem crescido no Brasil, mas para ele se expandir amplamente, existem alguns desafios importantes.
Adequação às regras e regulações
O setor financeiro no Brasil tem muitas regulamentações, que mudam constantemente. Então, qualquer solução de crédito precisa estar em conformidade com elas para que tudo aconteça dentro da legalidade.
Gerenciar os riscos do crédito
Com o crédito instantâneo nas plataformas, as empresas devem garantir que os empréstimos sejam responsáveis, evitando inadimplência e fraudes.
Integração com sistemas antigos
Muitas empresas financeiras ainda usam tecnologias antigas que podem ser difíceis de integrar com as novas soluções de Embedded Lending. Isso exige bom trabalho técnico para as plataformas funcionarem bem juntas.
Quais são os exemplos práticos do Embedded Lending?
Os principais exemplos práticos do Embedded Lending são:
- crédito integrado em marketplaces: compras realizadas em plataformas de e-commerce que permitem o pagamento por meio de linhas de crédito incorporadas à jornada de compra;
- financiamento em aplicativos de transporte: soluções de crédito integradas para motoristas acessarem recursos diretamente nos aplicativos;
- linhas de crédito em plataformas de SaaS: sistemas que oferecem crédito para a contratação de planos ou aquisição de funcionalidades adicionais;
- pagamentos parcelados em fintechs e bancos digitais: instituições que integram o parcelamento diretamente na experiência do usuário, sem redirecionamentos ou etapas externas.
Qual é o papel da Inteligência Artificial no Embedded Lending?
A Inteligência Artificial no Embedded Lending contribui para:
- eficiência operacional: automatiza tarefas, reduz etapas manuais e agiliza a análise de crédito, otimizando os recursos da operação;
- experiência do cliente: acelera o acesso ao crédito, personaliza ofertas e torna a jornada mais fluida e responsiva;
- análise de dados: a IA processa grandes volumes de dados para prever o comportamento de pagamento;
- avaliações de risco precisas: essa tecnologia utiliza dados alternativos para uma avaliação de crédito mais detalhada;
- personalização de ofertas: com ajuda da IA, você cria ofertas de crédito baseadas no histórico e comportamento do cliente;
- automação de processos: a IA automatiza a análise de crédito, acelerando o processo.
Como trazer o Embedded Lending para sua empresa?
Para integrar o Embedded Lending no seu negócio, você precisa de uma infraestrutura eficiente, como a solução de Core Banking da Dimensa.
Com a nossa solução, você automatiza o backoffice de crédito, ganha agilidade no atendimento com simuladores de empréstimos e ainda reduz riscos por meio de simulações rápidas e precisas.
A nossa tecnologia também facilita a integração com sistemas externos, o que torna a integração do Embedded Lending simples e fluida, sem complicações para a sua equipe.
Na prática, isso significa mais velocidade, segurança e eficiência para sua operação financeira.
Conheça mais sobre o Core Banking da Dimensa e veja como simplificar processos, ganhar escala e transformar sua gestão financeira!
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