Fintech as a Service (FaaS) tem ganhado destaque entre empresas que querem entrar no mercado financeiro sem virar um banco. Esse modelo permite oferecer soluções completas sem lidar com toda a carga regulatória.
Nessa estratégia, os bancos digitais também aparecem com força, pois muitos projetos se estruturam exatamente dessa forma: como serviços prontos para operar como uma plataforma financeira moderna.
O resultado? Mais empresas entrando nesse mercado com agilidade e segurança. Continue a leitura para saber mais!
O que é Fintech as a Service (FaaS)?
Fintech as a Service é um modelo de tecnologia que entrega toda a estrutura necessária para oferecer produtos financeiros. Tudo isso sem que a empresa precise se tornar uma instituição regulada.
Em vez de desenvolver sistemas complexos do zero, é possível contratar soluções pré-prontas que já vêm integradas com serviços como:
- transferências;
- pagamentos;
- carteiras digitais;
- onboarding; e
- emissão de cartões.
Com o apoio de uma infraestrutura FaaS, qualquer empresa pode integrar essas funcionalidades e operar como uma fintech.
Essa abordagem tem atraído startups, grandes varejistas, empresas de tecnologia e outros segmentos que enxergam valor em oferecer experiências financeiras personalizadas.
Como funciona o modelo FaaS para empresas?
Ao adotar um modelo FaaS, a empresa acessa uma infraestrutura pronta para uso, que inclui:
- sistemas bancários;
- integrações com redes de pagamentos; e
- funcionalidades para gestão de operações financeiras.
A empresa contratante escolhe os módulos que deseja utilizar e faz a customização da interface com base no seu perfil.
A tecnologia por trás do FaaS permite fazer ajustes na jornada do cliente, integrar outros serviços e manter o controle da operação.
Tudo isso com apoio de uma empresa que já responde às exigências regulatórias. O foco fica no produto final, sem desviar energia para processos internos que exigem alto grau de especialização.
Qual a diferença entre FaaS e BaaS?
FaaS e BaaS são conceitos próximos, mas têm abordagens diferentes.
No BaaS, o cliente acessa diretamente a infraestrutura de um banco licenciado. A prestação do serviço está limitada ao escopo do banco parceiro, e a empresa precisa adaptar seus produtos ao que já está pronto.
No FaaS, a proposta é mais flexível. A empresa não depende de uma única instituição regulada. Em vez disso, ela se conecta a uma plataforma que oferece uma base ampla de serviços financeiros, já integrados a várias instituições parceiras — dessa maneira:
- a customização é maior;
- o foco está na experiência do usuário final; e
- o tempo de implementação costuma ser mais curto.
Outra diferença está no perfil das empresas que usam cada modelo:
- o BaaS costuma ser adotado por quem quer operar como um banco completo;
- já o FaaS atrai quem deseja incluir serviços financeiros na jornada do cliente, sem se tornar um banco.
Quais são os benefícios do FaaS?
A adoção de Fintech as a Service tem se mostrado vantajosa para empresas de diferentes portes e setores. O modelo oferece soluções ágeis, adaptáveis e alinhadas com demandas do mercado atual.
A flexibilidade desse formato permite inovar com mais segurança, otimizando processos e entregando resultados mais rápidos.
Outro ponto forte do FaaS é a forma como ele viabiliza a entrada de novos players no setor financeiro.
Com a estrutura pronta, até empresas que não atuavam no segmento conseguem incluir soluções financeiras em seus serviços. Isso amplia o potencial de receita e reforça a presença da marca.
Agilidade no lançamento de produtos
Com a infraestrutura pronta, é possível colocar produtos no mercado em menos tempo. A empresa não precisa montar um time técnico especializado nem lidar com todas as etapas regulatórias.
Isso acelera a inovação e permite responder com mais rapidez às necessidades do público.
Redução de custos com compliance e regulação
O parceiro FaaS já opera dentro das normas exigidas pelos órgãos reguladores — o que reduz o custo e o risco de não conformidade. A empresa evita multas, retrabalhos e gastos com consultorias especializadas. O processo se torna mais simples e previsível.
Escalabilidade operacional
O modelo permite crescer de forma estruturada. Novos recursos podem ser integrados conforme a demanda, sem a necessidade de reestruturações profundas na base técnica. Essa escalabilidade favorece a expansão dos serviços e amplia o alcance da operação.
Esforço voltado para o core business
O foco permanece no que a empresa faz de melhor. Não há desvio de energia para manter infraestrutura bancária — tudo está terceirizado com eficiência. O time interno se concentra em desenvolver estratégias, produtos e relacionamento com o cliente.
Flexibilidade e personalização
O modelo FaaS permite construir soluções sob medida. Cada empresa monta sua própria experiência, com identidade e fluxos adaptados ao seu público.
Isso gera diferenciação no mercado e fortalece o vínculo com os clientes, que percebem valor em um serviço pensado para suas rotinas.
Melhoria na experiência do cliente
Com controle da jornada do usuário, as empresas podem entregar produtos mais intuitivos e funcionais — o que impacta diretamente na satisfação e na fidelização.
Além disso, a possibilidade de criar interfaces mais simples e integradas eleva o nível do atendimento digital, reforçando a confiança na marca.
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A Dimensa oferece uma solução completa para empresas que desejam criar ou expandir uma operação FaaS. Com tecnologia própria, a plataforma permite construir um banco digital personalizado, modular e com capacidade de escala.
Empresas de todos os tamanhos podem usar a estrutura da Dimensa para desenvolver aplicativos financeiros com integração total aos principais players do mercado.
A solução é pensada para se adaptar às necessidades de cada cliente, com foco em agilidade, usabilidade e flexibilidade.
O cockpit de gestão centraliza regras e operações, enquanto módulos como Cash-In, Cash-Out, PIX, cadastros e extratos garantem uma jornada fluida e segura. A loja de aplicativos Fintech Store amplia as possibilidades, permitindo agregar funcionalidades de forma rápida.
Tudo é pensado para a empresa entregar um serviço completo sem abrir mão da sua identidade. A experiência do cliente final é prioridade. Com a Dimensa, cada detalhe é ajustado ao que faz sentido para o seu negócio.
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Em resumo
O que é Fintech as a Service?
Fintech as a Service é um modelo que permite a empresas oferecerem soluções financeiras completas usando tecnologia pronta, sem se tornarem instituições reguladas.
SaaS é uma fintech?
SaaS é um modelo de negócio baseado em software como serviço. Uma fintech pode usar SaaS, mas nem todo SaaS é uma fintech, já que fintechs focam em soluções financeiras.
Fintech é um produto ou serviço?
Fintech não é apenas um produto ou serviço. É um modelo de negócio que usa tecnologia para criar soluções financeiras, como pagamentos, empréstimos ou carteiras digitais.
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