As rápidas transformações digitais e as novas demandas dos consumidores impõem desafios constantes para empresas que desejam se adaptar a este cenário. No setor financeiro, as fintechs estão na linha de frente dessas mudanças. De acordo com a KPMG, uma das maiores consultorias globais, surgem três novas abordagens de negócios que prometem moldar o futuro das fintechs.
Ao implementar esses modelos, as fintechs podem atender melhor às expectativas dos clientes, tornando-se mais competitivas e inovadoras.
Neste artigo, vamos explorar essas novas abordagens e discutir informações relevantes para o crescimento sustentável das fintechs. Acompanhe!
Pilares que moldam o futuro das fintechs
O setor financeiro pode ser comparado a um grande jogo, no qual as fintechs são os novos participantes que desafiam as regras tradicionais ao introduzir inovações.
Para prosperar neste ambiente competitivo, é fundamental que essas empresas compreendam os pilares que sustentam esse novo cenário.
Cliente
Os clientes são um dos principais pilares que moldam o futuro das fintechs, pois suas demandas orientam as inovações no setor financeiro.
Segundo a Febraban, em 2024, 83% dos bancos colocaram a experiência do cliente como prioridade. Atualmente, os consumidores buscam soluções financeiras personalizadas que atendam às suas necessidades e estilos de vida, preferindo produtos e serviços que se adaptem ao seu cotidiano.
Competitividade
A pressão competitiva obriga as fintechs a desenvolverem soluções cada vez mais inovadoras e eficientes para atender às demandas dos clientes.
No contexto das fintechs, a adaptação rápida às mudanças de mercado e a inovação contínua são essenciais para a prosperidade.
Além disso, muitas fintechs estão formando parcerias com grandes empresas de tecnologia para oferecer soluções mais completas aos clientes, como a integração de pagamentos em aplicativos de e-commerce.
Produto
Os produtos são fundamentais para que as fintechs criem valor e se destaquem no mercado financeiro. No entanto, não basta simplesmente lançá-los; é essencial que eles apresentem diferenciação em relação à concorrência, proporcionem uma experiência positiva ao cliente, gerem receita, e sejam adaptáveis às constantes mudanças do mercado financeiro.
Tecnologia
Ao investir em novas tecnologias, as fintechs conseguem oferecer produtos e serviços mais personalizados, eficientes e seguros, atendendo às necessidades do mercado.
A Inteligência Artificial (IA), por exemplo, está sendo utilizada para personalizar produtos e serviços, detectar fraudes, automatizar processos e tomar decisões de investimento.
Além disso, chatbots e assistentes virtuais podem oferecer suporte aos clientes 24 horas por dia, 7 dias por semana, resolvendo problemas com rapidez e eficiência.
Regulamentação
A regulamentação atua como um fator limitante e, ao mesmo tempo, um motor para a inovação. Afinal, as regras e normas impostas pelos órgãos reguladores impõem desafios e custos às fintechs, exigindo investimentos.
As fintechs precisam garantir a segurança dos dados de seus clientes, cumprindo leis como a LGPD no Brasil.
Por outro lado, a regulamentação proporciona um ambiente mais seguro e confiável. Isto é, ela cria um ambiente de competição justa, impedindo que empresas com práticas antiéticas obtenham vantagens indevidas.
3 modelos de negócios do futuro para fintechs
Três modelos se destacam como as principais tendências para o futuro das fintechs:
1. Universal
O modelo universal é como um supermercado financeiro: oferece inúmeros produtos e serviços em um único lugar.
2. Horizontal
O modelo horizontal foca em oferecer uma solução específica para determinados segmentos. Um exemplo é uma fintech que oferece soluções financeiras específicas para mulheres empreendedoras, como linhas de crédito com taxas mais atrativas.
3. Vertical
Este modelo constrói infraestruturas personalizadas e especializadas para atender às necessidades de um setor ou mercado específico. Assim, ele controla toda a cadeia de valor, desde a tecnologia até a distribuição dos serviços. Um exemplo seria uma fintech que oferece serviços financeiros para outras empresas, como bancos.
Estratégias para fintechs se adaptarem ao futuro
Listamos algumas estratégias para fintechs se adaptarem ao futuro, segundo a KPMG:
Foque no core business
O que a sua fintech faz de melhor? Identifique e concentre-se nisso ao investir e aperfeiçoar os produtos e serviços, em vez de tentar fazer tudo de uma vez. Essa percepção é importante para oferecer um serviço ou produto de alta qualidade em uma área específica e se diferenciar.
Tenha uma estratégia para crescimento sustentável
Planeje o crescimento com responsabilidade. Ao lançar novos produtos, faça de maneira planejada e sustentada para evitar sobrecarregar a infraestrutura ou desviar o foco da proposta.
Aproveite o poder dos dados
Os dados ajudam a entender melhor seus clientes e melhorar seus serviços. A partir disso, é possível personalizar ofertas, melhorar a experiência do cliente e identificar novas oportunidades de negócio com mais embasamento.
Invista em tecnologia
Investir em tecnologia não significa apenas adotar novas ferramentas e plataformas, mas também garantir escalabilidade e adaptabilidade às mudanças.
Conte com parceiros estratégicos
Estabelecer parcerias com outras empresas pode abrir portas para novas tecnologias, mercados e recursos. Uma fintech de pagamentos pode, por exemplo, se associar a uma empresa de análise de dados para melhorar a segurança e a personalização de suas ofertas.
Para prosperar no competitivo mundo das fintechs, é essencial compreender e adotar os modelos de negócios que moldarão o futuro. Isso significa se adaptar às rápidas transformações digitais e às novas demandas dos consumidores.
A Dimensa oferece tecnologia para a criação de um aplicativo ou plataforma personalizada para sua fintech. Nossa tecnologia tem como objetivo não somente otimizar o customer experience, que hoje é um item crucial para as fintechs em um ambiente competitivo, mas também ser um meio para orquestração de ofertas para os clientes.
Dessa forma, as empresas podem integrar e oferecer diversos serviços financeiros, alinhando-se aos modelos de negócios universal, horizontal e vertical.
Em resumo
O que é uma empresa fintech?
Uma fintech é uma empresa que utiliza tecnologia para oferecer serviços financeiros de maneira mais eficiente, acessível e inovadora. Elas atuam em áreas como pagamentos, empréstimos, investimentos e seguros.
Qual a diferença entre fintech e banco?
Fintechs são empresas que usam tecnologia para oferecer serviços financeiros inovadores. Já os bancos são instituições tradicionais que oferecem serviços financeiros. Fintechs costumam focar em nichos específicos e são mais ágeis, enquanto bancos têm uma estrutura mais ampla e consolidada.
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