Nos últimos anos, a concessão de crédito no setor bancário passou por mudanças, impulsionadas pela tecnologia, alterando também a forma que as transações financeiras são realizadas.
Segundo a pesquisa Tecnologia Bancária 2022 da Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN), as operações realizadas via aplicativos móveis e internet banking superaram, pela primeira vez, as transações realizadas em meios físicos.
Nesse contexto, em que a maioria das transações ocorre de maneira digital, é fundamental entender como a tecnologia influencia a área de crédito consignado e pessoal.
A digitalização torna a concessão de crédito cada vez mais acessível, proporcionando análises de crédito mais rápidas e precisas.
Neste artigo, exploraremos o papel da tecnologia na gestão de crédito, destacando como as inovações têm transformado o processo de concessão de empréstimos pelas instituições financeiras. Acompanhe a leitura para saber mais!
O que é a gestão de crédito?
A gestão de crédito consiste em avaliar e administrar os riscos relacionados à concessão de crédito a clientes, seja em empresas, bancos ou financeiras.
Em termos práticos, essa gestão envolve decidir quem pode receber crédito e sob quais condições, com o objetivo de aumentar as chances de retorno financeiro e reduzir perdas por inadimplência. O processo abrange quatro etapas principais:
- Análise de perfil: avaliação da capacidade de pagamento do cliente, considerando renda, histórico de crédito e patrimônio.
- Definição de políticas: estabelecimento de critérios claros para concessão de crédito, como limites, prazos e taxas de juros.
- Monitoramento contínuo: acompanhamento do comportamento de pagamento dos clientes para ajustar estratégias quando necessário.
- Gerenciamento de riscos: implementação de medidas para minimizar perdas, incluindo cobrança eficiente e provisionamento de riscos.
Qual a importância da gestão de crédito?
A gestão de crédito, quando bem estruturada, é fundamental para a saúde financeira de qualquer negócio.
Redução da inadimplência
Identificar com precisão os clientes com maior probabilidade de cumprir seus compromissos financeiros minimiza o risco de inadimplência e preserva o fluxo de caixa da empresa.
Personalização do atendimento
Conhecer o perfil dos clientes permite oferecer condições de pagamento personalizadas, o que fortalece o relacionamento e aumenta a fidelização.
Otimização do fluxo de caixa
Com ferramentas de automação e análise de dados, é possível prever e gerenciar os recebimentos, garantindo estabilidade financeira e evitando imprevistos.
Tomada de decisão estratégica
A gestão de crédito fornece dados valiosos para você tomar decisões estratégicas. Entre elas:
- definição de políticas de crédito;
- gestão de estoque;
- planejamento de marketing.
Melhoria da experiência do cliente
Ao oferecer soluções de crédito alinhadas às necessidades dos clientes, a empresa proporciona uma experiência mais satisfatória, aumentando a satisfação e a lealdade do consumidor.
Os desafios da operação de crédito
No que diz respeito à operação de crédito, podemos enxergar diversos desafios. Um deles é a complexidade na gestão das informações, além da necessidade de garantir eficiência e segurança em todas as etapas do processo.
1. Visibilidade dos dados para decisões informadas
A falta de visibilidade completa dos dados dos clientes pode dificultar a avaliação precisa do perfil de crédito, levando a decisões mais difíceis ou mesmo a riscos desnecessários.
Além disso, a lentidão nas análises de crédito pode impactar negativamente a experiência do cliente e atrasar a concessão de empréstimos.
2. Agilidade nas análises
Outro desafio enfrentado pelas instituições financeiras na operação de crédito é a agilidade nas análises. Isso porque esse processo pode ser demorado e burocrático, envolvendo a coleta manual de uma grande quantidade de documentos e informações dos clientes.
3. Monitoramento constante
O monitoramento constante é fundamental para identificar atividades suspeitas ou irregularidades, protegendo tanto a instituição quanto os consumidores.
4. Escalabilidade humana x automatizada
Encontrar o equilíbrio entre automação e intervenção humana é outro desafio importante. Embora a automação aumente a eficiência, alguns processos ainda demandam análise humana, principalmente em situações mais complexas.
Como realizar uma boa gestão de crédito na sua empresa?
A seguir, apresentamos as principais etapas para realizar uma gestão de crédito eficaz na sua empresa:
1. Elabore uma política de crédito
- Defina objetivos claros: determine o perfil de cliente desejado e o nível de risco aceitável para a empresa.
- Estabeleça critérios objetivos: especifique limites de crédito, prazos de pagamento, taxas de juros e condições para renegociação.
- Garanta transparência: comunique a política de crédito de forma clara a todos os colaboradores envolvidos no processo.
2. Faça a gestão e análise de risco de crédito
- Avalie o perfil do cliente: considere histórico de crédito, renda, patrimônio e outras informações relevantes.
- Use ferramentas tecnológicas: adote softwares especializados para auxiliar na tomada de decisões.
- Diversifique a carteira: evite concentrar o crédito em um único cliente ou segmento.
3. Realize o monitoramento constante
- Acompanhe os pagamentos: monitore de perto o comportamento de pagamento dos clientes.
- Identifique sinais de alerta: esteja atento a mudanças no comportamento que possam indicar risco de inadimplência.
- Ajuste políticas conforme necessário: adapte a política de crédito às mudanças do mercado e às necessidades do negócio.
4. Tenha uma estratégia de cobrança
- Seja proativo: inicie a cobrança assim que detectar atrasos no pagamento.
- Comunique de forma clara: informe os clientes sobre a situação de maneira objetiva.
- Ofereça alternativas de negociação: proponha soluções que beneficiem ambas as partes.
- Automatize processos: use softwares para tornar a cobrança mais eficiente e organizada.
Quais são os benefícios do uso de tecnologia na gestão de crédito?
O avanço da tecnologia tem transformado a gestão de crédito de maneira expressiva, sobretudo no âmbito dos empréstimos. As instituições financeiras, atentas às demandas do mercado, investem em soluções tecnológicas para tornar o processo de concessão de crédito mais eficiente e acessível aos consumidores.
Os aplicativos móveis ganharam destaque nesse processo. Eles permitem que os clientes solicitem e gerenciem empréstimos de forma prática, simplificando etapas que antes demandavam deslocamentos até agências físicas.
Além de oferecer conveniência, essas plataformas garantem mais transparência e controle aos usuários, que podem monitorar o status de suas solicitações em tempo real.
A tecnologia também contribui para a análise de crédito, proporcionando às instituições financeiras ferramentas robustas para avaliar riscos de forma mais precisa.
Com a automação de processos e o uso de algoritmos avançados para análise de dados, as decisões de crédito podem ser tomadas de maneira ágil e fundamentada, promovendo uma gestão de crédito mais eficiente.
A seguir, confira as vantagens de utilizar ferramentas tecnológicas e aplicativos de automação na gestão de crédito:
Velocidade na aprovação
Soluções tecnológicas possibilitam processos de aprovação mais rápidos, reduzindo o tempo de espera para que os clientes tenham acesso aos seus empréstimos.
Menos burocracias
Sistemas automatizados e integrados eliminam grande parte da papelada e dos procedimentos burocráticos, o que facilita a experiência tanto para os clientes quanto para as instituições financeiras.
Processo 100% digital
Com a tecnologia, todo o processo de solicitação, análise e aprovação do crédito pode ser realizado de forma totalmente digital, proporcionando conveniência aos clientes e economia de tempo para as instituições.
Facilidade para simulação e consulta
Plataformas online e aplicativos móveis oferecem ferramentas para que os clientes simulem diferentes cenários de empréstimos e consultem suas opções de maneira rápida e intuitiva.
Maior segurança
Contar com recursos avançados de segurança, como criptografia de dados e autenticação multifatorial, ajuda a garantir a proteção das informações dos clientes durante todo o processo de gestão de crédito.
Redução de custos
A eficiência proporcionada pela tecnologia reduz a necessidade de recursos humanos e operacionais, permitindo que as instituições financeiras economizem. Esse benefício pode se refletir em taxas de juros mais competitivas para os clientes.
Integrações otimizadas
A integração de sistemas e dados possibilita uma comunicação mais fluida entre as diferentes etapas e partes envolvidas no processo de concessão de crédito, garantindo uma experiência coesa e eficiente para os consumidores.
A Dimensa é um exemplo de empresa que atua nesse segmento, oferecendo soluções personalizadas para otimizar as operações financeiras de empresas de todos os portes.
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Em resumo
O que é a gestão de crédito?
A gestão de crédito avalia e administra os riscos da concessão de crédito a clientes, definindo quem pode receber crédito e sob quais condições, visando aumentar o retorno financeiro e reduzir perdas por inadimplência.
Quais as vantagens de utilizar a tecnologia na gestão de crédito?
As principais vantagens do uso da tecnologia na gestão de crédito incluem:
- velocidade na aprovação;
- menos burocracias;
- processo 100% digital;
- facilidade para simulação e consulta;
- maior segurança;
- redução de custos;
- integrações otimizadas.
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