A transformação digital nos meios de pagamento está criando novas possibilidades e desafios para as empresas, que precisam se manter atualizadas com essas mudanças.
Compreender e adotar as tendências nos meios de pagamento não é apenas uma questão de estar à frente, mas de alinhar as operações com as expectativas do mercado.
Pensando nisso, preparamos este conteúdo com as principais tendências em meios de pagamento para sua empresa se preparar para o futuro. Continue a leitura!
Quais são os meios de pagamento mais usados atualmente?
Conforme pesquisas, os meios de pagamento predominantes no país atualmente são:
- cartão de crédito: utilizado por 80% das pessoas, permite parcelamentos e oferece vantagens como programas de pontos e cashback;
- Pix: preferido por 77%, é um sistema de pagamento instantâneo que facilita transferências e pagamentos 24/7, sem custo para pessoas físicas;
- dinheiro: usado por 73%, é a forma mais tradicional e aceita universalmente, ideal para quem não possui conta bancária;
- cartão de débito: adotado por 66%, possibilita pagamentos diretamente da conta corrente, sem acúmulo de dívidas, sendo prático para controle financeiro pessoal.
Entretanto, o cenário tem mudado e outros meios de pagamento se popularizaram, como detalharemos ao longo do conteúdo.
Por que oferecer diferentes meios de pagamento?
Diversificar os meios de pagamento é uma estratégia para aumentar as vendas, melhorar a experiência do cliente e fortalecer a competitividade corporativa. Entenda!
Aumento das vendas
Ao oferecer diferentes meios de pagamento, você pode reduzir a probabilidade de abandono de carrinho, convertendo mais visitas em vendas.
Pesquisas apontam que muitos dos carrinhos de compra em lojas online são abandonados, sendo a falta de opções de pagamento um dos principais motivos para essa alta taxa de desistência.
Por exemplo, se a única alternativa de pagamento é Pix ou dinheiro, isso tende a afastar clientes que preferem cartão de crédito.
Satisfação do cliente
Os clientes estão cada vez mais exigentes e conscientes do seu poder de influenciar o sucesso de um negócio.
Não à toa, o conteúdo gerado pelo usuário (UGC), baseado em visões e experiências do consumidor, tem se popularizado nas estratégias de marketing.
Logo, as empresas precisam estar atentas às necessidades e preferências dos clientes — que valorizam a conveniência — para se manterem competitivas.
Então, disponibilizar várias formas de pagamento é uma das formas de aumentar a satisfação e a fidelidade, permitindo que cada cliente escolha o método preferido.
Acessibilidade
Oferecer uma variedade de meios de pagamento não é apenas uma questão de conveniência; é também uma estratégia para tornar seus produtos e serviços acessíveis a um público mais diverso.
Diferentes pessoas têm diferentes preferências e necessidades quando se trata de pagamentos. Por exemplo, algumas pessoas podem não ter acesso a cartões de crédito, mas podem utilizar carteiras digitais ou boletos bancários.
Outras preferem pagar com Pix pela agilidade ou por questões de segurança.
Eficiência operacional
Automatizar e diversificar os meios de pagamento tende a simplificar a gestão financeira e reduzir custos operacionais. Afinal, variar reduz o risco de depender exclusivamente de um método, protegendo contra possíveis falhas ou interrupções no sistema.
As 15 principais tendências em meios de pagamento
Agora que você conhece os métodos mais utilizados e a importância da diversificação, confira as tendências que estão moldando o futuro dos pagamentos.
1. Pix por aproximação
Cada vez mais consumidores perguntam "tem aproximação?" ao pagar com cartão. Agora, uma nova pergunta deve se tornar comum: "tem Pix por aproximação?"
O Pix já substituiu métodos tradicionais como DOC e TED por ser instantâneo, disponível 24 horas e sem tarifas para pessoas físicas. Agora, com a função de aproximação, os pagamentos ficam ainda mais rápidos e práticos, reduzindo filas e agilizando as vendas.
Para as empresas, isso significa mais eficiência no atendimento, menor dependência de dinheiro em espécie e maior segurança nas transações.
A funcionalidade opera de forma semelhante ao pagamento por aproximação com cartão. Para utilizá-la, o cliente deve:
- cadastrar a chave Pix em uma carteira digital, como Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay;
- escolher o banco ou instituição financeira para vincular o Pix;
- salvar a conta na carteira digital para pagamentos futuros.
Depois de configurado, basta aproximar o celular da maquininha e concluir a transação via NFC (Near Field Communication), sem precisar digitar dados ou escanear um QR Code.
2. Pix automático
Segundo o Banco Central, o Pix automático será lançado no dia 16 de junho de 2025, trazendo ainda mais conveniência para os usuários.
Atualmente, apenas 8% dos brasileiros não utilizam o Pix no dia a dia, de acordo com uma pesquisa da Febraban.
A nova funcionalidade permitirá agendar pagamentos recorrentes, como aluguel, mensalidade de streaming ou conta de internet, de forma similar ao débito automático.
Diferente do débito convencional, o Pix automático oferecerá mais flexibilidade. Com ele, o usuário poderá definir limites de valores e cancelar autorizações a qualquer momento.
A funcionalidade será gratuita para pessoas físicas e poderá ter custos para empresas, dependendo das condições de cada banco ou instituição financeira.
3. QR Code
Essa modalidade facilita as transações ao permitir que os usuários escaneem um código com seus smartphones para realizar pagamentos instantâneos.
Essa opção é especialmente conveniente em mercados emergentes sem infraestrutura robusta de cartão.
Afinal, ela possibilita transações sem precisar de terminais de pagamento dedicados ou conexões complexas com redes bancárias.
Isso simplifica o acesso a serviços financeiros tanto para comerciantes quanto para consumidores.
4. Pagamento com real digital, o Drex
Já pensou ter uma versão digital da moeda brasileira usada no país? Esse é o intuito do Drex, que deve ser lançado em 2025 pelo Banco Central. A particularidade dele é não poder ser convertido em dinheiro físico.
O principal objetivo do Drex é digitalizar a economia brasileira, reduzindo custos ao emitir papel-moeda. Além disso, ele visa facilitar o acesso aos serviços financeiros e melhorar a eficiência das transações de pagamento.
5. IA para automação de processos
Com o advento da inteligência artificial, as organizações estão investindo nessa tecnologia para automatizar processos de pagamentos.
Isso porque ela consegue analisar grandes volumes de dados em tempo real, podendo agilizar e otimizar as transações financeiras, bem como mitigar erros e reduzir custos operacionais.
Ou seja, a IA tende a facilitar cada vez mais a personalização de serviços financeiros e melhorar a segurança cibernética.
6. Link de pagamento
Enviar um link de pagamento para os consumidores é uma alternativa conveniente e simples. E ainda, possibilita que os clientes paguem suas compras com rapidez e segurança diretamente do dispositivo móvel ou computador.
Para os comerciantes, os links de pagamento podem representar uma economia em taxas de transação, principalmente em comparação com métodos tradicionais de pagamento.
Assim, esse método é ideal para autônomos e empreendedores menores.
7. Biometria para autenticação de identidade
De acordo com o relatório O Futuro dos Pagamentos, da Mastercard, estima-se que as transações biométricas tenham uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 62% entre 2022 e 2030.
Isso se deve ao fato da biometria oferecer um nível avançado de segurança envolvendo a autenticação de pagamentos.
Ao usar características físicas únicas, como reconhecimento facial, os sistemas de biometria garantem uma identificação mais precisa e difícil de ser replicada.
Logo, é possível minimizar o risco de fraudes e aumentar a confiança de todas as partes envolvidas nas transações financeiras.
8. Pagamentos invisíveis
Os pagamentos invisíveis também estão emergindo como uma das principais tendências em meios de pagamento.
Essa modalidade inovadora possibilita transações automáticas sem a necessidade de intervenção direta do consumidor, o que simplifica significativamente o processo de compra.
Com pagamentos invisíveis, os usuários experimentam uma maior comodidade e rapidez, realizando compras de forma quase imperceptível, com a tecnologia cuidando de todos os detalhes do pagamento.
9. Tokenização
A tokenização é uma tecnologia focada em tornar as transações digitais mais seguras ao substituir informações sensíveis, como dados de cartão de crédito, por tokens.
Os tokens são códigos únicos e criptografados que representam os dados reais do cartão.
Dessa forma, durante o pagamento, os dados originais não são compartilhados entre os agentes envolvidos, reduzindo o risco de roubo ou vazamento de informações pessoais.
10. Embedded payments
Embedded payments são uma tendência de pagamento que integra soluções financeiras diretamente em plataformas diversas, como marketplaces e aplicativos. O objetivo é oferecer uma experiência de compra mais fluida, conveniente e personalizada para os consumidores.
Isso é alcançado ao incorporar funcionalidades financeiras, como carteiras digitais e processamento de pagamentos, no próprio ecossistema digital onde as transações ocorrem.
11. Social payments
Social payments são transações financeiras realizadas entre indivíduos em plataformas de mídia social ou aplicativos dedicados, como Venmo, PayPal ou Apple Pay.
Essa modalidade viabiliza o envio e recebimento de dinheiro por meio de suas contas bancárias ou informações de cartões de débito/crédito vinculadas ao serviço.
Os social payments são muito populares entre amigos para dividir contas ou realizar pagamentos informais. Além disso, eles servem em transações comerciais, tanto online quanto em lojas físicas.
12. Cashless economy
Cashless economy consiste em um sistema econômico que substitui o dinheiro físico por métodos digitais como cartões de crédito/débito.
Essa tendência visa reduzir o uso de dinheiro em espécie e, consequentemente, evitar roubos e fraudes associados a este tipo monetário.
Ao mesmo tempo, tal sistema possibilita um melhor monitoramento das atividades financeiras e contribui para uma economia mais transparente.
13. Pix parcelado
Muitos consumidores não possuem cartões de crédito com limite suficiente para grandes compras. O Pix parcelado surge como alternativa que permite aos clientes parcelar seus pagamentos, sem comprometer o recebimento imediato do vendedor.
O funcionamento é simples:
- O consumidor escolhe o valor e o número de parcelas.
- O sistema informa os juros antes da confirmação.
- Após a aprovação, o pagamento é realizado à vista para o vendedor.
- O cliente quita as parcelas conforme contrato firmado com a instituição financeira.
Mesmo com o parcelamento, a empresa recebe o valor integral no ato da compra, podendo incentivar essa modalidade com descontos exclusivos.
14. Carteiras Digitais
As carteiras digitais têm se tornado um dos meios de pagamento mais utilizados, pois permitem transações rápidas e seguras sem a necessidade de cartões físicos.
Esse método funciona da seguinte forma:
- O usuário cadastra seus cartões na carteira digital.
- Para pagar, basta aproximar o celular ou smartwatch da maquininha com tecnologia NFC.
- A transação ocorre instantaneamente e, em compras de menor valor, pode ser realizada sem necessidade de senha.
Além da praticidade, as transações são criptografadas, reduzindo os riscos de fraude. Com isso, as carteiras digitais se consolidam como uma opção eficiente para consumidores e empresas.
15. Criptomoedas e Blockchain
As criptomoedas também vêm ganhando espaço no mercado e sendo incorporadas por grandes instituições financeiras, impulsionadas por tecnologias como blockchain e inteligência artificial.
A descentralização das transações e a segurança oferecida pelo blockchain são alguns dos fatores que contribuem para a adoção desse meio de pagamento.
Empresas já exploram formas de integrar criptomoedas às suas operações, prevendo um crescimento significativo nos próximos anos.
Então, reparou como a digitalização tem transformado o setor financeiro e está presente em todas as tendências de meios de pagamento?
Diante disso, para se adaptar às novas demandas, soluções como o Core Banking da Dimensa, são imprescindíveis para instituições financeiras, pois reduzem burocracias internas, aumentam a produtividade e oferecem um controle operacional completo.
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Em resumo
O que são os meios de pagamento?
Os meios de pagamento são os diversos instrumentos e sistemas utilizados para realizar transações financeiras. Por exemplo: dinheiro em espécie, cartões de crédito/débito, transferências eletrônicas, e-wallets e pagamentos móveis.
Quais são os meios de pagamento que estão se destacando como tendências?
- Pagamento por aproximação;
- Pix automático;
- QR Code;
- Pagamento com real digital, o Drex;
- IA para automação de processos;
- Link de pagamento;
- Biometria para autenticação de identidade;
- Pagamentos invisíveis;
- Tokenização;
- Embedded payments;
- Social payments;
- Cashless economy;
- Pix parcelado;
- Carteiras Digitais;
- Criptomoedas e Blockchain.
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