15/04/2025
 | 
Leitura: 4 min

Motor de crédito para fintechs: papel da tecnologia na análise de crédito

O motor de crédito para fintechs é uma solução cada vez mais essencial, ajudando a otimizar processos e aumentar a eficiência.

Vivemos em um mercado em contínua transformação — o crédito ampliado às empresas no Brasil totalizou R$ 6,6 trilhões em janeiro de 2025, representando 55,2% do PIB, segundo o Bacen.

Mas a concessão de crédito é como entrar em um labirinto: muitas portas, poucas saídas e um minotauro chamado burocracia no caminho. Por outro lado, a automação modifica completamente esse cenário.

As startups são protagonistas nesse contexto e, com o motor de crédito, as empresas realizam avaliações mais rápidas, seguras e escaláveis, de modo a reduzir os riscos da inadimplência e melhorar a experiência do cliente.

Neste artigo, entenda o que é o motor de crédito para fintechs e como implementá-lo no seu negócio. Acompanhe!

O que é o motor de crédito para fintechs?

O motor de crédito para fintechs é uma tecnologia que usa algoritmos e inteligência artificial para automatizar o processo de análise de crédito, tornando-o mais rápido, seguro e eficiente.

Ele avalia a solvência e o perfil de risco do solicitante, considerando não apenas informações tradicionais, como histórico de crédito e renda, mas também dados de bureaus de crédito e comportamento de consumo.

Imagine que sua empresa precisa decidir rapidamente se deve ou não aprovar um empréstimo. É aqui que entra o motor de crédito para fintechs. Essa tecnologia analisa dados com agilidade e precisão, facilitando a tomada de decisões nos mais variados contextos empresariais.

Essa agilidade e precisão nas decisões são essenciais no mercado atual. Além de acelerar o processo, o motor de crédito reduz riscos, permitindo que as fintechs operem com mais segurança e ofereçam opções que, sem essa tecnologia, talvez não seriam viáveis.

O que compõe um motor de crédito eficiente para fintechs?

Um motor de crédito eficiente para fintechs deve conter:

- Coleta de dados para reunir informações cadastrais, históricos financeiros e dados do comportamento online do cliente, criando um perfil completo para análise;

- Análise de elegibilidade que permite verificar se o solicitante atende a requisitos básicos, como idade e documentação, funcionando como uma triagem inicial;

- Integração com dados alternativos, como histórico de pagamentos de serviços e dados de transações financeiras, para obter uma avaliação de risco que contemple diferentes ângulos. É fundamental que o motor de crédito atue com uma ampla base de dados, podendo assim cruzar diversas informações de fontes variadas e fazer uma análise de crédito completa de uma determinada empresa.

- Análise de risco em tempo real para monitorar transações e identificar sinais de problemas, como fraudes, em frações de segundo;

- Decisão de crédito automatizada com base nas análises feitas, assim, o motor aprova ou rejeita o pedido rapidamente, liberando ou não os recursos.

Como implementar um motor de crédito para fintechs?

Implementar um motor de crédito para fintechs é um passo estratégico, por isso, é importante contar com parceiros confiáveis. A plataforma Vadu, da Dimensa, utiliza big data e inteligência artificial para transformar a análise de crédito em um processo integrado e personalizado.

Ela permite a análise de dados a partir do CNPJ ou nome de empresas, agilizando a concessão de crédito.

A tecnologia avalia e cruza dados considerando uma diversidade de fatores, além dos tradicionais, para definir o perfil de risco do cliente.

A Plataforma Vadu monitora 100% da carteira de crédito em tempo real. Além disso, a criação de um workflow de crédito na plataforma centraliza os processos e conecta a equipe, garantindo maior eficiência.

Para empresas que desejam crescer, ter uma solução como essa à disposição é um meio eficaz de aumentar a pertinência e a precisão nas operações de crédito. Isso é o que faz a diferença no mercado competitivo de fintechs.

Conheça mais sobre a plataforma Vadu e descubra como a Dimensa pode transformar suas operações de crédito!

Em resumo

O que é um motor de crédito?

Um motor de crédito é uma tecnologia que usa algoritmos avançados para avaliar rapidamente a capacidade de um indivíduo ou empresa em cumprir obrigações financeiras, analisando dados como histórico de pagamentos.

créditos da imagem: Freepik

Compartilhe o artigo
Buscar artigos:

Artigos semelhantes


Crédito e risco
Consulta de CNPJ: importância na tomada de decisão de crédito
A consulta de CNPJ é uma etapa crítica na análise e concessão de crédito. Quando feita manualme...
Leia mais
Crédito e risco
Perfil do inadimplente: conheça os tipos de devedores
A inadimplência é um desafio para qualquer instituição que concede crédito. Compreender o perfi...
Leia mais
Crédito e risco
Modelo de risco de crédito: como torná-lo mais eficiente?
Um modelo de risco de crédito eficiente é essencial para empresas que oferecem produtos financeiro...
Leia mais
Crédito e risco
Fluxos de trabalho: benefícios da automação e como aplicar na concessão de crédito
Os fluxos de trabalho são essenciais na concessão de crédito, pois garantem que os processos seja...
Leia mais
1 2 3 9
Não deixe de acompanhar nossas atualizações.
Inscreva-se em nossa newsletter
para receber conteúdos exclusivos.
Siga nossas redes sociais
linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram