O motor de crédito para fintechs é uma solução cada vez mais essencial, ajudando a otimizar processos e aumentar a eficiência.
Vivemos em um mercado em contínua transformação — o crédito ampliado às empresas no Brasil totalizou R$ 6,6 trilhões em janeiro de 2025, representando 55,2% do PIB, segundo o Bacen.
Mas a concessão de crédito é como entrar em um labirinto: muitas portas, poucas saídas e um minotauro chamado burocracia no caminho. Por outro lado, a automação modifica completamente esse cenário.
As startups são protagonistas nesse contexto e, com o motor de crédito, as empresas realizam avaliações mais rápidas, seguras e escaláveis, de modo a reduzir os riscos da inadimplência e melhorar a experiência do cliente.
Neste artigo, entenda o que é o motor de crédito para fintechs e como implementá-lo no seu negócio. Acompanhe!
O que é o motor de crédito para fintechs?
O motor de crédito para fintechs é uma tecnologia que usa algoritmos e inteligência artificial para automatizar o processo de análise de crédito, tornando-o mais rápido, seguro e eficiente.
Ele avalia a solvência e o perfil de risco do solicitante, considerando não apenas informações tradicionais, como histórico de crédito e renda, mas também dados de bureaus de crédito e comportamento de consumo.
Imagine que sua empresa precisa decidir rapidamente se deve ou não aprovar um empréstimo. É aqui que entra o motor de crédito para fintechs. Essa tecnologia analisa dados com agilidade e precisão, facilitando a tomada de decisões nos mais variados contextos empresariais.
Essa agilidade e precisão nas decisões são essenciais no mercado atual. Além de acelerar o processo, o motor de crédito reduz riscos, permitindo que as fintechs operem com mais segurança e ofereçam opções que, sem essa tecnologia, talvez não seriam viáveis.
O que compõe um motor de crédito eficiente para fintechs?
Um motor de crédito eficiente para fintechs deve conter:
- Coleta de dados para reunir informações cadastrais, históricos financeiros e dados do comportamento online do cliente, criando um perfil completo para análise;
- Análise de elegibilidade que permite verificar se o solicitante atende a requisitos básicos, como idade e documentação, funcionando como uma triagem inicial;
- Integração com dados alternativos, como histórico de pagamentos de serviços e dados de transações financeiras, para obter uma avaliação de risco que contemple diferentes ângulos. É fundamental que o motor de crédito atue com uma ampla base de dados, podendo assim cruzar diversas informações de fontes variadas e fazer uma análise de crédito completa de uma determinada empresa.
- Análise de risco em tempo real para monitorar transações e identificar sinais de problemas, como fraudes, em frações de segundo;
- Decisão de crédito automatizada com base nas análises feitas, assim, o motor aprova ou rejeita o pedido rapidamente, liberando ou não os recursos.
Como implementar um motor de crédito para fintechs?
Implementar um motor de crédito para fintechs é um passo estratégico, por isso, é importante contar com parceiros confiáveis. A plataforma Vadu, da Dimensa, utiliza big data e inteligência artificial para transformar a análise de crédito em um processo integrado e personalizado.
Ela permite a análise de dados a partir do CNPJ ou nome de empresas, agilizando a concessão de crédito.
A tecnologia avalia e cruza dados considerando uma diversidade de fatores, além dos tradicionais, para definir o perfil de risco do cliente.
A Plataforma Vadu monitora 100% da carteira de crédito em tempo real. Além disso, a criação de um workflow de crédito na plataforma centraliza os processos e conecta a equipe, garantindo maior eficiência.
Para empresas que desejam crescer, ter uma solução como essa à disposição é um meio eficaz de aumentar a pertinência e a precisão nas operações de crédito. Isso é o que faz a diferença no mercado competitivo de fintechs.
Conheça mais sobre a plataforma Vadu e descubra como a Dimensa pode transformar suas operações de crédito!
Em resumo
O que é um motor de crédito?
Um motor de crédito é uma tecnologia que usa algoritmos avançados para avaliar rapidamente a capacidade de um indivíduo ou empresa em cumprir obrigações financeiras, analisando dados como histórico de pagamentos.
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