O setor financeiro tem passado por uma transformação digital acelerada com a adoção de tecnologias disruptivas. Inteligência artificial (IA), robótica e blockchain são algumas das inovações que estão ganhando destaque, impulsionando serviços e remodelando operações bancárias.
Contudo, muitas instituições financeiras ainda enfrentam dificuldades em adotar plenamente essas tecnologias. As principais preocupações incluem a integração das novas soluções com sistemas já existentes e as limitações de recursos disponíveis.
Executivos sentem uma crescente pressão para se adaptarem rapidamente, a fim de não serem ultrapassados por concorrentes mais ágeis que já estão implementando inovações.
Diante desse cenário, surge a questão: quais estratégias essas empresas podem adotar para superar tais obstáculos e maximizar o potencial das tecnologias disruptivas?
Um estudo realizado pela Febraban em 2024 revelou que vários bancos no Brasil estão explorando o uso de inteligência artificial, biometria facial e chatbots, entre outros recursos tecnológicos.
Estima-se que os investimentos em tecnologia no setor bancário neste ano ultrapassem R$ 47,4 bilhões. Com uma cobertura de 81% das instituições financeiras do país, esse levantamento reflete uma clara disposição para a adoção de novas tecnologias, apesar dos desafios enfrentados.
Neste artigo, vamos explorar as principais inovações tecnológicas que estão moldando o setor financeiro. Acompanhe!
6 principais tecnologias disruptivas para o mercado financeiro
O uso da inteligência artificial no setor financeiro não é recente, mas continua a evoluir com a introdução de novas tendências. Entre as tecnologias mencionadas na pesquisa da Febraban, as principais são:
1. Biometria facial
Com a crescente digitalização, cerca de 75% dos bancos já incorporaram a biometria facial em seus processos. Essa tecnologia diminui o risco de fraudes ao validar a identidade dos usuários com base em características físicas únicas.
Além da autenticação, a biometria facial é utilizada para assinatura de transações online, como abertura de contas e contratação de financiamentos. Esse método oferece segurança aprimorada, pois envolve um mapeamento detalhado do rosto e mecanismos de “prova de vida”.
Tecnologias avançadas como o Face Match, presente na solução de Onboarding Digital da Dimensa, combinadas com Liveness e OCR podem potencializar a biometria facial e minimizar os riscos de fraudes.
2. Chatbot
Outra tecnologia disruptiva amplamente adotada no setor bancário é o chatbot, implementado por 71% das instituições.
Essas ferramentas, construídas com inteligência artificial, simulam conversas humanas e oferecem atendimento rápido, diminuindo filas de espera e melhorando a interação com clientes por meio de aplicativos e serviços de mensagens.
A implementação eficiente de chatbots, no entanto, requer planejamento cuidadoso para integrar o atendimento automatizado com suporte humano em casos mais complexos.
3. RPA
A Automação de Processos Robóticos (RPA) tem impactado significativamente o setor bancário, com 67% das instituições financeiras utilizando essa tecnologia, conforme o estudo da Febraban. A RPA traz vantagens tanto para as instituições quanto para os clientes, oferecendo maior eficiência e agilidade nos processos.
Os clientes, por exemplo, se beneficiam com a rapidez no atendimento, pois a automação permite que robôs virtuais realizem tarefas como a coleta e análise de dados para a aprovação de empréstimos, acelerando o processo em até 200%.
Além disso, a padronização proporcionada pela RPA garante maior precisão nos dados, o que minimiza erros e retrabalhos.
Essa tecnologia transforma as operações bancárias em sistemas sincronizados, onde cada etapa do processo é executada com precisão. O resultado é uma revolução no atendimento ao cliente, respondendo à demanda por processos mais rápidos e eficientes.
4. Generative AI
Outro avanço tecnológico no setor financeiro é a adoção da Inteligência Artificial Generativa (GenAI), já implementada por 54% dos bancos brasileiros. Essa tecnologia prioriza a automação de processos administrativos e melhora a personalização das ofertas.
Entretanto, desafios como limitações de conhecimento e altos custos continuam a ser obstáculos para uma implementação mais ampla.
Para que as instituições superem essas barreiras, é fundamental adotar uma visão de longo prazo, por meio da implementação de modelos robustos e controles de governança para mitigar riscos, como questões relacionadas à privacidade de dados e incertezas regulatórias.
Com a GenAI, surgem novas oportunidades, como a análise comportamental por meio de algoritmos de aprendizado de máquina, que permitem a criação de perfis segmentados de clientes com base em dados transacionais e interações anteriores.
5. Blockchain e DREX
Entre as tecnologias disruptivas, o blockchain se destaca como uma solução de registro distribuído que oferece segurança e transparência nas transações financeiras.
O DREX, por sua vez, é uma moeda digital desenvolvida pelo Banco Central do Brasil, projetada para facilitar pagamentos e transferências com agilidade e segurança.
Ainda segundo a Febraban, 56% das instituições financeiras brasileiras já adotaram o blockchain, refletindo a aceitação crescente dessa tecnologia.
A combinação de blockchain e DREX promete criar um ecossistema financeiro dinâmico, onde as transações se tornarão mais ágeis e seguras, atendendo à demanda dos clientes por eficiência nos serviços.
6. Computação quântica
Atualmente, cerca de 11% dos bancos já implementaram a computação quântica, uma tecnologia que oferece uma capacidade exponencial de processamento de informações, trazendo grande potencial para diversas aplicações no setor financeiro.
Entre as suas principais vantagens está a análise de grandes volumes de dados com maior precisão, o que pode melhorar as previsões financeiras e a tomada de decisões estratégicas.
A computação quântica também permite a otimização de carteiras de empréstimos e a automação de processos, resultando em benefícios tanto para as instituições quanto para os clientes.
Com essa tecnologia, é possível acelerar o desenvolvimento de soluções mais complexas e eficientes, facilitando a adaptação das instituições financeiras às demandas do mercado.
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Em resumo
Quais são as principais tecnologias disruptivas para o mercado financeiro?
- Biometria facial;
- Chatbot;
- RPA;
- Generative AI;
- Blockchain e DREX;
- Computação quântica.
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