{"id":136,"date":"2024-04-04T14:45:52","date_gmt":"2024-04-04T17:45:52","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.app.dimensa.com.br\/?p=136"},"modified":"2026-03-24T11:15:16","modified_gmt":"2026-03-24T14:15:16","slug":"banking-as-a-service","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dimensa.com\/blog\/banking-as-a-service\/","title":{"rendered":"Banking as a Service (BaaS): conceito, funcionamento e benef\u00edcios"},"content":{"rendered":"\n<p>O <strong><em>Banking as a Service<\/em> (BaaS)<\/strong> tem movimentado os servi\u00e7os financeiros. Ele permite <a href=\"https:\/\/dimensa.com\/blog\/como-criar-um-banco-digital\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>c<\/strong><\/a><a href=\"https:\/\/dimensa.com\/blog\/como-criar-um-banco-digital\/\"><strong>riar um banco digital<\/strong><\/a><strong> <\/strong>mesmo que a empresa n\u00e3o seja do setor.<\/p>\n\n\n\n<p>Imagine poder acessar uma ampla variedade de <strong>servi\u00e7os financeiros<\/strong> por meio de plataformas digitais e aplicativos, sem a necessidade de lidar com um banco tradicional.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 dessa forma que o BaaS ajuda as institui\u00e7\u00f5es que desejam modernizar as transa\u00e7\u00f5es. Para saber mais, continue a leitura!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>O que \u00e9 <\/strong><strong><em>Banking as a Service<\/em><\/strong><strong> (BaaS)?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>O BaaS \u00e9 o meio que permite a uma institui\u00e7\u00e3o ou empresa <strong>disponibilizar para os consumidores os servi\u00e7os banc\u00e1rios<\/strong> sem ser um banco propriamente dito.<\/p>\n\n\n\n<p>Se voc\u00ea tem uma conta digital ou usa um aplicativo de finan\u00e7as, consegue fazer transfer\u00eancias, pagar contas e investir. Da mesma forma, o BaaS permite que <strong>empresas n\u00e3o banc\u00e1rias<\/strong> ofere\u00e7am servi\u00e7os financeiros ao viabilizar, por exemplo:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/dimensa.com\/banco-digital\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">bancos digitais<\/a>;<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/dimensa.com\/gestao-de-credito\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">cart\u00f5es de cr\u00e9dito<\/a>;<\/li>\n\n\n\n<li>empr\u00e9stimos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Isso abre as portas para diversas inova\u00e7\u00f5es e op\u00e7\u00f5es para os destinat\u00e1rios. Al\u00e9m disso, \u00e9 poss\u00edvel para qualquer neg\u00f3cio oferecer servi\u00e7os banc\u00e1rios sem necessariamente ter que obter uma licen\u00e7a banc\u00e1ria e <strong>sem alterar o foco da atividade empresarial.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 o caso da Magazine Luiza, uma empresa de varejo e <em>e-commerce<\/em> que fornece aos clientes a possibilidade de usar cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p>Segundo a <a href=\"https:\/\/www2.deloitte.com\/br\/pt\/pages\/financial-services\/articles\/baas.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Deloitte<\/a>, antes os bancos eram os principais respons\u00e1veis por toda a cadeia de valor, incluindo desenvolvimento e distribui\u00e7\u00e3o de solu\u00e7\u00f5es. No entanto, <strong>outros <em>players <\/em>passaram a integrar o ecossistema<\/strong> relacionado ao BaaS, gerando novos modelos de neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n<script src=\"https:\/\/js.hsforms.net\/forms\/embed\/9358962.js\" defer><\/script>\n<div class=\"hs-form-frame\" data-region=\"na1\" data-form-id=\"25187dc2-ccf9-48b4-aafa-54011f7000ee\" data-portal-id=\"9358962\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Como funciona o <\/strong><strong><em>Banking as a Service<\/em><\/strong><strong>?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>O BaaS <em>Banking as a Service <\/em>funciona ao disponibilizar, por meio de <strong>APIs<\/strong>, a estrutura necess\u00e1ria \u00e0 empresa contratante para que o <strong>banco digital entre em opera\u00e7\u00e3o<\/strong>. Ou seja, existem diversos par\u00e2metros de programa\u00e7\u00e3o que ligam o ponto A ao ponto B.<\/p>\n\n\n\n<p>Essas APIs s\u00e3o a <strong>ponte entre o desenvolvedor<\/strong>, que pode ser uma <em>fintech<\/em>, por exemplo, <strong>e a institui\u00e7\u00e3o<\/strong> que fornecer\u00e1 os servi\u00e7os financeiros ou banc\u00e1rios. O <em>Bank as a Service<\/em> possibilita a cria\u00e7\u00e3o de uma conta e um cart\u00e3o bandeirado de forma integrada ao aplicativo.<\/p>\n\n\n\n<p>A empresa que contrata o BaaS realiza o<strong> papel de emissor e de institui\u00e7\u00e3o de pagamento.<\/strong> Dessa forma, fica respons\u00e1vel por:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>licen\u00e7as;<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/dimensa.com\/alerta-compliance\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><em>compliance<\/em><\/a>;<\/li>\n\n\n\n<li>normas regulat\u00f3rias.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Portanto, o BaaS serve para estruturar a tecnologia por tr\u00e1s, colocando para funcionar o aplicativo financeiro. Assim, as empresas contratam o servi\u00e7o devido \u00e0 <strong>facilidade de delegar as atividades<\/strong> a outra empresa com <em>expertise <\/em>na \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quais servi\u00e7os financeiros podem ser oferecidos com o <\/strong><strong><em>Banking as a Service<\/em><\/strong><strong>?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>S\u00e3o as empresas que estipulam quais servi\u00e7os desejam proporcionar aos clientes. Dessa forma, existem algumas op\u00e7\u00f5es viabilizadas pelo <em>Banking as a Service<\/em>, como:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>contas digitais;<\/li>\n\n\n\n<li>cart\u00f5es de cr\u00e9dito f\u00edsicos e digitais;<\/li>\n\n\n\n<li>pagamento de boletos;<\/li>\n\n\n\n<li>pix;<\/li>\n\n\n\n<li>transfer\u00eancia banc\u00e1ria;<\/li>\n\n\n\n<li>recarga de celular;<\/li>\n\n\n\n<li><em>cashback<\/em>;<\/li>\n\n\n\n<li>investimentos;<\/li>\n\n\n\n<li>seguros;<\/li>\n\n\n\n<li>empr\u00e9stimos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quais s\u00e3o os benef\u00edcios do <\/strong><strong><em>Banking as a Service<\/em><\/strong><strong>?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Algumas das vantagens de usar o BaaS s\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Transforma\u00e7\u00e3o digital<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Sabe aquela <strong>praticidade <\/strong>de resolver as coisas pelo celular, sem precisar enfrentar filas ou lidar com pap\u00e9is e formul\u00e1rios intermin\u00e1veis? O <em>Banking as a Service<\/em> abre as portas para essa realidade.<\/p>\n\n\n\n<p>Ele permite que as empresas ofere\u00e7am servi\u00e7os financeiros de forma \u00e1gil, segura e digital. Al\u00e9m de simplificar a vida dos usu\u00e1rios, o BaaS <strong>modifica a maneira como lidamos com o dinheiro<\/strong>, promovendo um caminho mais pr\u00e1tico.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Atra\u00e7\u00e3o de clientes<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Ao oferecer uma gama ampla e diversificada de servi\u00e7os financeiros, as empresas t\u00eam a oportunidade de <strong>alcan\u00e7ar uma maior quantidade de potenciais clientes<\/strong> e manter os existentes satisfeitos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Melhora da UX<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>A experi\u00eancia do usu\u00e1rio, ou UX, refere-se \u00e0 forma como uma pessoa interage e se sente ao utilizar um produto ou servi\u00e7o, como um aplicativo, site ou dispositivo.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 sobre <strong>tornar essa intera\u00e7\u00e3o o mais f\u00e1cil e agrad\u00e1vel poss\u00edvel<\/strong>. Pense em um aplicativo que voc\u00ea gosta de utilizar. Analise aspectos como:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>design;<\/li>\n\n\n\n<li>disposi\u00e7\u00e3o de bot\u00f5es;<\/li>\n\n\n\n<li>apresenta\u00e7\u00e3o das informa\u00e7\u00f5es;<\/li>\n\n\n\n<li>facilidade de acesso;<\/li>\n\n\n\n<li>usabilidade.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Tudo isso faz parte do UX. Portanto, \u00e9 uma parte essencial da experi\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Efici\u00eancia nas opera\u00e7\u00f5es<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Ao utilizar plataformas digitais e <strong>solu\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas avan\u00e7adas<\/strong>, as empresas podem agilizar e otimizar uma s\u00e9rie de processos financeiros.<\/p>\n\n\n\n<p>Isso n\u00e3o apenas reduz custos operacionais, como tamb\u00e9m mant\u00e9m a competitividade no mercado. Assim, o <em>Banking as a Service <\/em>\u00e9 um caminho para alcan\u00e7ar um melhor desempenho organizacional.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Promover a digitaliza\u00e7\u00e3o do dinheiro<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Promover a digitaliza\u00e7\u00e3o do dinheiro \u00e9 relevante porque possibilita que as pessoas realizem <strong>transa\u00e7\u00f5es financeiras de forma r\u00e1pida e sem sair de casa<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, reduz a depend\u00eancia de dinheiro em esp\u00e9cie. Sem contar que promove maior transpar\u00eancia das transa\u00e7\u00f5es. Al\u00e9m disso, facilita a inclus\u00e3o financeira.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Reduzir custos para os clientes e a empresa<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Para os clientes, a redu\u00e7\u00e3o de custos pode ocorrer devido a dois aspectos indispens\u00e1veis: maior efici\u00eancia e possibilidade de haver menos taxas e tarifas do que ocorreria em um banco tradicional.<\/p>\n\n\n\n<p>J\u00e1 para as empresas, o <em>Banking as a Service<\/em> pode reduzir custos operacionais, como mencionado. Ele viabiliza a <strong>terceiriza\u00e7\u00e3o de fun\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias<\/strong> e a utiliza\u00e7\u00e3o de infraestrutura menos onerosa, sem depender necessariamente de regulamenta\u00e7\u00f5es governamentais.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Gerar uma nova fonte de receita para o seu neg\u00f3cio<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Ao oferecer servi\u00e7os financeiros, as empresas podem atrair novos clientes e fidelizar os atuais, o que pode resultar em um aumento nas receitas.<\/p>\n\n\n\n<p>Portanto, a parceria com provedores de BaaS tamb\u00e9m pode proporcionar a<strong> abertura de novos mercados e segmentos<\/strong> de interesse dos consumidores, visando aumentar as fontes de receita do neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n<p>A Dimensa contribui para uma experi\u00eancia do cliente maximizada, com o<strong> desenvolvimento de aplicativos<\/strong>, interface, backoffice, entre outros servi\u00e7os para cria\u00e7\u00e3o de um dispositivo financeiro ou de um banco digital. <\/p>\n\n\n\n<p>Nossa tecnologia \u00e9 inovadora, com infraestruturas completas e escal\u00e1veis.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, oferecemos <strong>solu\u00e7\u00f5es que podem ser integradas ao <em>Banking as a Service<\/em><\/strong>, com flexibilidade para criar um banco digital com as melhores oportunidades para seu neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n<p>Gostou do conte\u00fado? 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