{"id":618,"date":"2024-08-09T10:43:35","date_gmt":"2024-08-09T13:43:35","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.dimensa.com.br\/?p=618"},"modified":"2026-03-24T11:14:13","modified_gmt":"2026-03-24T14:14:13","slug":"neobanks","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dimensa.com\/blog\/neobanks\/","title":{"rendered":"Neobanks: o que s\u00e3o e import\u00e2ncia para o mercado financeiro"},"content":{"rendered":"\n

A transforma\u00e7\u00e3o digital revolucionou v\u00e1rias \u00e1reas do mercado, trazendo novos modelos de neg\u00f3cio e produtos. Um setor que foi profundamente afetado \u00e9 o banc\u00e1rio, que ganhou novos ares gra\u00e7as \u00e0 digitaliza\u00e7\u00e3o, especialmente com o surgimento do banco digital<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Um movimento consistente nesse segmento \u00e9 a ascens\u00e3o e consolida\u00e7\u00e3o dos neobanks, que vem causando disrup\u00e7\u00e3o no sistema banc\u00e1rio tradicional.<\/p>\n\n\n\n

Ao redor do mundo, o aumento da relev\u00e2ncia dos neobanks \u00e9 evidente, especialmente por conta do impacto da pandemia. Nesse cen\u00e1rio, o Brasil se destaca como um dos pa\u00edses mais receptivos a esse modelo.<\/p>\n\n\n\n

Pesquisas mostram que, ao longo dos anos, mais e mais brasileiros mostram prefer\u00eancia por esse modelo, somando 30% em 2022<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Neste artigo, vamos explorar o conceito de neobanks e entender como eles funcionam, al\u00e9m de conferir mais detalhes sobre sua import\u00e2ncia e benef\u00edcios no cen\u00e1rio financeiro. Acompanhe!<\/p>\n\n\n\n

O que s\u00e3o neobanks?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Neobanks s\u00e3o institui\u00e7\u00f5es financeiras que operam exclusivamente online, sem a presen\u00e7a de ag\u00eancias f\u00edsicas. <\/p>\n\n\n\n

Eles oferecem uma gama completa de servi\u00e7os banc\u00e1rios, assim como os bancos tradicionais, por meio de plataformas digitais, proporcionando uma experi\u00eancia mais conveniente e acess\u00edvel para os clientes.<\/p>\n\n\n\n

Ao eliminarem a necessidade de estruturas f\u00edsicas, os neobanks conseguem operar com custos significativamente mais baixos<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Isso possibilita o oferecimento de taxas de servi\u00e7o mais competitivas<\/strong> e, muitas vezes, melhores condi\u00e7\u00f5es para produtos financeiros como contas correntes, poupan\u00e7as, cart\u00f5es de cr\u00e9dito<\/a> e empr\u00e9stimos.<\/p>\n\n\n\n

Como os neobanks funcionam?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

\u00c0 primeira vista, pode-se pensar que o que distingue os neobanks dos bancos tradicionais \u00e9 apenas a presen\u00e7a da tecnologia, mas existem outros elementos importantes que marcam o funcionamento desse modelo de neg\u00f3cios.<\/p>\n\n\n\n

Para entender como os neobanks funcionam, assinalamos, a seguir, seus aspectos-chave que destacam esse modelo.<\/p>\n\n\n\n

Infraestrutura digital<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Os neobanks oferecem seus servi\u00e7os exclusivamente por websites e aplicativos m\u00f3veis, geralmente utilizando uma infraestrutura na nuvem para hospedar seus sistemas.<\/p>\n\n\n\n

Abertura de conta simplificada<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

O processo de onboarding<\/a> do cliente \u00e9 100% digital e menos burocr\u00e1tico, baseado em sistemas avan\u00e7ados de verifica\u00e7\u00e3o de identidade<\/a> e documentos<\/a> que permitem a aprova\u00e7\u00e3o r\u00e1pida.<\/p>\n\n\n\n

Servi\u00e7os banc\u00e1rios mais acess\u00edveis<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Os neobanks oferecem aos clientes basicamente todos os servi\u00e7os que um banco tradicional tem<\/a>, como contas correntes e de poupan\u00e7a, por\u00e9m muitas vezes com tarifas mais baixas e melhores taxas de rendimento.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Por exemplo, transfer\u00eancias e pagamentos de contas acontecem de maneira f\u00e1cil e r\u00e1pida, frequentemente sem taxas ou com taxas reduzidas.<\/p>\n\n\n\n

O acesso a cart\u00f5es de d\u00e9bito e cr\u00e9dito em geral \u00e9 simplificado, podendo ser solicitados e gerenciados diretamente pelo aplicativo, incluindo configura\u00e7\u00f5es de seguran\u00e7a e controle de gastos.<\/p>\n\n\n\n

Tecnologia e seguran\u00e7a<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Muitos neobanks utilizam IA e machine learning para otimizar suas opera\u00e7\u00f5es<\/a> e, assim, detectar fraudes, analisar comportamentos de gastos e oferecer recomenda\u00e7\u00f5es personalizadas.<\/p>\n\n\n\n

A seguran\u00e7a de dados tamb\u00e9m \u00e9 aprimorada com criptografia avan\u00e7ada e autentica\u00e7\u00e3o multifatorial para proteger os dados dos clientes e garantir transa\u00e7\u00f5es seguras.<\/p>\n\n\n\n

Experi\u00eancia do usu\u00e1rio<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Um grande diferencial dos neobanks \u00e9 que suas plataformas s\u00e3o projetadas com foco na usabilidade, proporcionando uma experi\u00eancia intuitiva e agrad\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n

O suporte ao cliente acontece, em sua maioria, 24\/7 com uma combina\u00e7\u00e3o de chatbots e atendimento humano, garantindo que os clientes possam resolver problemas rapidamente.<\/p>\n\n\n\n

Qual a diferen\u00e7a entre os neobanks e bancos digitais?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

\u00c9 comum que pessoas confundam os neobanks com os bancos digitais, assumindo que ambos os conceitos sejam sin\u00f4nimos. No entanto, existem diferen\u00e7as em suas defini\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

De forma simples, os neobanks s\u00e3o institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/strong> que operam exclusivamente online e oferecem servi\u00e7os banc\u00e1rios inovadores<\/strong> e mais acess\u00edveis por meio de aplicativos m\u00f3veis e plataformas digitais.<\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 os bancos digitais, por defini\u00e7\u00e3o, s\u00e3o divis\u00f5es de bancos tradicionais que operam de forma digital. <\/p>\n\n\n\n

Essencialmente, trata-se de um produto ou subsidi\u00e1rio digital de uma institui\u00e7\u00e3o financeira j\u00e1 estabelecida, que possui ag\u00eancias f\u00edsicas e uma infraestrutura tradicional.<\/p>\n\n\n\n

Import\u00e2ncia dos neobanks para inclus\u00e3o financeira<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A import\u00e2ncia dos neobanks no mercado financeiro n\u00e3o deve ser reduzida apenas ao crescimento da digitaliza\u00e7\u00e3o e a conveni\u00eancia e personaliza\u00e7\u00e3o propiciadas pelos servi\u00e7os online.<\/p>\n\n\n\n

Esse modelo tamb\u00e9m impulsiona a inclus\u00e3o financeira ao fornecer acesso a servi\u00e7os banc\u00e1rios a pessoas que anteriormente eram desbancarizadas ou sub-bancarizadas.<\/p>\n\n\n\n

Um relat\u00f3rio do Banco Central<\/a> mostrou que, em 2017, 57% dos brasileiros \u2014 ou seja, um pouco mais da metade da popula\u00e7\u00e3o \u2014 n\u00e3o tinham conta corrente. Esse n\u00famero saltou em 2022 para 82%, gra\u00e7as \u00e0 consolida\u00e7\u00e3o dos neobanks.<\/p>\n\n\n\n

Ao todo, cerca de 190 milh\u00f5es de pessoas, especialmente os da faixa mais pobre da popula\u00e7\u00e3o,  possu\u00edam uma conta corrente em 2022. <\/p>\n\n\n\n

Isso se deve ao aumento de servi\u00e7os digitais e maior facilidade a servi\u00e7os financeiros como cart\u00e3o de cr\u00e9dito e contas com movimenta\u00e7\u00e3o sem tarifas, limites e comprova\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

A ascens\u00e3o dos neo banks permitiu, inclusive, n\u00e3o somente uma maior inclus\u00e3o banc\u00e1ria para os cidad\u00e3os, mais uma maior formaliza\u00e7\u00e3o de contas para empresas e microempresas.<\/p>\n\n\n\n

Quais s\u00e3o os benef\u00edcios do neobanks?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A transforma\u00e7\u00e3o do cen\u00e1rio banc\u00e1rio causada pelos neobanks \u00e9 significativa e ben\u00e9fica para diferentes stakeholders. Entenda a seguir.<\/p>\n\n\n\n

Para os usu\u00e1rios<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Os neobanks oferecem uma s\u00e9rie de benef\u00edcios que os tornam uma escolha atraente para muitos consumidores, como:<\/p>\n\n\n\n