\u00c0 medida que o mercado financeiro evolui e as expectativas dos clientes aumentam, as institui\u00e7\u00f5es financeiras percebem que oferecer apenas servi\u00e7os banc\u00e1rios convencionais j\u00e1 n\u00e3o \u00e9 suficiente para manter a competitividade.<\/p>\n\n\n\n
Neste cen\u00e1rio, o Core Banking<\/a> tem se expandido, dando espa\u00e7o maior ao Beyond Banking. De acordo com uma pesquisa da Arthur D. Little, o mercado de Beyond Banking tem proje\u00e7\u00e3o de crescimento, estimando-se que atinja um valor de 1,6 trilh\u00f5es de d\u00f3lares at\u00e9 2030.<\/p>\n\n\n\n Neste artigo, discutiremos por que as institui\u00e7\u00f5es financeiras est\u00e3o expandindo suas ofertas para al\u00e9m do Core Banking e como a ado\u00e7\u00e3o de solu\u00e7\u00f5es inovadoras e servi\u00e7os complementares pode ser a chave para explorar novas oportunidades de mercado. Para saber mais, continue a leitura!<\/p>\n\n\n\n Em tradu\u00e7\u00e3o livre, o termo Beyond Banking significa \u201cal\u00e9m do banco\u201d. Refere-se ao oferecimento de produtos e servi\u00e7os al\u00e9m do que \u00e9 tradicionalmente ofertado pelos bancos convencionais. <\/p>\n\n\n\n A integra\u00e7\u00e3o entre bancos e fintechs<\/a> tem permitido o surgimento desse modelo de neg\u00f3cios. Al\u00e9m disso, h\u00e1 associa\u00e7\u00f5es com organiza\u00e7\u00f5es de outros setores, como entretenimento, sa\u00fade, varejo, entre outros.<\/p>\n\n\n\n Essa evolu\u00e7\u00e3o ocorre por meio de parcerias facilitadas pela tecnologia. O uso de APIs permite expandir o mix de produtos e servi\u00e7os oferecidos pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n Um exemplo pr\u00e1tico s\u00e3o as empresas que oferecem, em um \u00fanico aplicativo, a possibilidade de realizar transa\u00e7\u00f5es financeiras, como transfer\u00eancias e pagamento de contas, al\u00e9m de contratar servi\u00e7os como seguros, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n Na pr\u00e1tica, o beyond banking funciona como um modelo de neg\u00f3cios em que os clientes t\u00eam acesso a uma grande variedade de solu\u00e7\u00f5es<\/strong> em um mesmo ecossistema, via API.<\/p>\n\n\n\n Por meio de parcerias entre bancos e empresas de outros setores, os consumidores recebem diversas ofertas de produtos e servi\u00e7os, tanto banc\u00e1rios quanto n\u00e3o banc\u00e1rios, como seguros, investimentos<\/a> e compras online.<\/p>\n\n\n\n Isso significa que uma institui\u00e7\u00e3o financeira pode oferecer ferramentas personalizadas aos clientes, que podem ser acessadas por meio de um aplicativo, ag\u00eancias ou outros canais dos parceiros.<\/p>\n\n\n\n Diversos fatores contribu\u00edram para a expans\u00e3o dos servi\u00e7os financeiros para al\u00e9m do Core Banking. A principal raz\u00e3o \u00e9 a mudan\u00e7a no comportamento dos consumidores, que demandam cada vez mais conveni\u00eancia e personaliza\u00e7\u00e3o<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Os clientes buscam solu\u00e7\u00f5es financeiras que se integrem de maneira pr\u00e1tica ao seu estilo de vida, al\u00e9m das fun\u00e7\u00f5es b\u00e1sicas de conta corrente e cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m disso, a digitaliza\u00e7\u00e3o acelerada e o avan\u00e7o tecnol\u00f3gico, com o surgimento de fintechs e plataformas digitais, criaram novas oportunidades para o desenvolvimento de produtos e servi\u00e7os que atendem a essas demandas.<\/p>\n\n\n\n O aumento da competi\u00e7\u00e3o no mercado financeiro e a necessidade de diferencia\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m t\u00eam incentivado os bancos a buscar novos nichos e servi\u00e7os complementares para melhorar o atendimento ao cliente.<\/p>\n\n\n\n Por \u00faltimo, as mudan\u00e7as no comportamento do consumidor, que valoriza cada vez mais a experi\u00eancia e a oferta integrada de servi\u00e7os, desempenham um papel fundamental nesse processo. <\/p>\n\n\n\n Em um ambiente de alta competitividade econ\u00f4mica, a fideliza\u00e7\u00e3o dos clientes se torna essencial, levando as institui\u00e7\u00f5es financeiras a adotar estrat\u00e9gias mais abrangentes para criar ecossistemas que aprofundem o relacionamento com os clientes.<\/p>\n\n\n\n Apostar no Beyond Banking pode trazer uma s\u00e9rie de benef\u00edcios para os bancos e institui\u00e7\u00f5es financeiras. Veja alguns dos mais importantes:<\/p>\n\n\n\n A primeira grande vantagem \u00e9 a possibilidade que os bancos e as institui\u00e7\u00f5es financeiras t\u00eam de formar parcerias estrat\u00e9gicas com organiza\u00e7\u00f5es que atuem em outros setores.<\/p>\n\n\n\n Vale destacar que essas colabora\u00e7\u00f5es permitem o desenvolvimento de solu\u00e7\u00f5es e ferramentas<\/strong> que atendam as necessidades dos consumidores de forma completa.<\/p>\n\n\n\n Vamos a um exemplo pr\u00e1tico: imagine um banco se associando a plataformas de e-commerce ou empresas de tecnologia. Nesse caso, ser\u00e1 poss\u00edvel oferecer servi\u00e7os como cr\u00e9dito<\/a> instant\u00e2neo no ponto de venda ou solu\u00e7\u00f5es de pagamento mais r\u00e1pidas e seguras.<\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m disso, essas parcerias n\u00e3o s\u00f3 ampliam o alcance dos servi\u00e7os banc\u00e1rios, mas tamb\u00e9m ajudam a construir um ecossistema diversificado<\/strong>, beneficiando tanto os parceiros quanto os clientes.<\/p>\n\n\n\n A concorr\u00eancia no mercado financeiro sempre foi grande, crescendo cada vez mais, principalmente com a expans\u00e3o das fintechs. Por isso, \u00e9 preciso contar com alternativas aos servi\u00e7os banc\u00e1rios tradicionais.<\/p>\n\n\n\n Cada vez mais, as institui\u00e7\u00f5es financeiras t\u00eam procurado oferecer solu\u00e7\u00f5es al\u00e9m do core banking. Assim, aquelas que adotam o beyond banking podem se destacar oferecendo uma variedade maior de produtos e servi\u00e7os que atendem \u00e0s diversas necessidades dos clientes, desde a gest\u00e3o financeira at\u00e9 a prote\u00e7\u00e3o contra f<\/a>r<\/a>audes<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Esta \u00e9 uma forma de atrair novos clientes e fidelizar os existentes, fazendo com que todos se sintam valorizados e bem atendidos.<\/p>\n\n\n\n A satisfa\u00e7\u00e3o do cliente \u00e9 outro grande benef\u00edcio do beyond banking. Ao oferecer servi\u00e7os adicionais que v\u00e3o al\u00e9m das fun\u00e7\u00f5es b\u00e1sicas de um banco, as institui\u00e7\u00f5es financeiras podem criar uma experi\u00eancia personalizada para os seus clientes.<\/p>\n\n\n\n Dentre estes produtos est\u00e3o os servi\u00e7os de consultoria financeira personalizada, solu\u00e7\u00f5es de investimentos, entre outros. O uso de plataformas digitais aumenta o valor agregado e oferece uma experi\u00eancia do usu\u00e1rio mais satisfat\u00f3ria, fazendo com que haja uma constru\u00e7\u00e3o de relacionamento mais duradoura com os consumidores.<\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m de todas as vantagens citadas, h\u00e1 ainda a possibilidade de obter um retorno financeiro significativo. Afinal, a expans\u00e3o da oferta de servi\u00e7os e a forma\u00e7\u00e3o de parcerias estrat\u00e9gicas podem abrir novas fontes de receita para as institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n Um exemplo disso \u00e9 quando a empresa oferece produtos financeiros complementares e\/ou servi\u00e7os premium, permitindo a possibilidade de obter novas receitas com a cobran\u00e7a de comiss\u00f5es, taxas e tarifas.<\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m disso, ao atrair e reter uma base de clientes maior e engajada, os bancos podem experimentar um aumento na sua rentabilidade a m\u00e9dio e longo prazo.<\/p>\n\n\n\n Por fim, as institui\u00e7\u00f5es financeiras t\u00eam uma redu\u00e7\u00e3o nos riscos causados pela oscila\u00e7\u00e3o do mercado financeiro, j\u00e1 que passam a depender menos das receitas tradicionais, incluindo novas fontes de lucro.<\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea chegou at\u00e9 aqui \u00e9 porque percebeu que sua empresa pode e deve fazer parte do Beyond Banking. Para isso, \u00e9 preciso adotar solu\u00e7\u00f5es que permitam a expans\u00e3o das suas ofertas, respondendo \u00e0s principais demandas que o mercado possa ter.<\/p>\n\n\n\n Com a plataforma Core Banking, a Dimensa \u00e9 a parceira ideal para a implementa\u00e7\u00e3o bem-sucedida do seu neg\u00f3cio. Nossa plataforma oferece diversas funcionalidades, como gest\u00e3o de contas, processamento de transa\u00e7\u00f5es e emiss\u00e3o de cart\u00f5es, com a flexibilidade de se adaptar e evoluir conforme as necessidades do mercado.<\/p>\n\n\n\nO que \u00e9 o beyond banking?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Como o beyond banking funciona na pr\u00e1tica<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
O que levou a essa evolu\u00e7\u00e3o na oferta de servi\u00e7os financeiros?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
4 benef\u00edcios do beyond banking<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
1. Parcerias<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
2. Competitividade<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
3. Satisfa\u00e7\u00e3o do cliente<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
4. Retorno financeiro<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Como fazer parte do beyond banking<\/strong><\/h2>\n\n\n\n