Com o aumento das transações financeiras diárias, instituições precisam de sistemas de background check robustos para combater a crescente ameaça das "contas laranjas".
Esse tipo de conta, criada com dados emprestados para ocultar identidades e atividades fraudulentas, representa uma ameaça à segurança financeira e à reputação das empresas.
Além de perdas financeiras, o uso de contas laranjas está relacionado a fraudes, lavagem de dinheiro e outras operações ilícitas que impactam o sistema financeiro.
Mas como identificar essas contas e proteger sua instituição de riscos? Neste artigo, abordamos a definição, os riscos e as melhores práticas para identificar contas laranjas e fortalecer o combate a fraudes financeiras. Confira!
O que é uma conta laranja?
Uma conta laranja é um cadastro financeiro usado para operações fraudulentas, em que o titular "empresta" seus dados, como nome e CPF, para terceiros.
Assim, indivíduos que não são os reais beneficiários dos recursos movimentam o dinheiro ou registram bens sem serem identificados.
O uso dessas contas é comum para esconder a identidade do verdadeiro proprietário dos valores ou disfarçar a origem ilícita dos fundos.
Em 2023, a Operação Crédito Reverso da Polícia Civil revelou um esquema de fraude que causou prejuízos de R$47 milhões a uma instituição financeira.
Nesse caso, criminosos usavam contas laranjas e empresas fantasmas para obter cartões de crédito em seus nomes e de terceiros.
Essas contas eram usadas para simular transações em máquinas de cartão associadas a empresas fictícias, onde os limites de crédito eram rapidamente convertidos em dinheiro.
Como funciona a conta laranja?
- Aliciamento: criminosos recrutam indivíduos, muitas vezes em situação de vulnerabilidade, para "emprestar" seus dados pessoais (nome, CPF, endereço, entre outros).
- Abertura da conta: com essas informações, os criminosos abrem contas bancárias em nome dos aliciados, frequentemente sem o seu conhecimento pleno.
- Movimentação fraudulenta: as contas são usadas para atividades ilegais, como a lavagem de dinheiro, onde os fundos são misturados com recursos legítimos, dificultando sua rastreabilidade.
Quais são as operações realizadas por contas laranjas?
As contas laranjas estão associadas a diferentes operações ilegais, como:
- Lavagem de dinheiro: transformação de fundos ilícitos em ativos aparentemente legítimos, dificultando a rastreabilidade da origem do dinheiro.
- Financiamento de atividades criminosas: utilizadas para financiar práticas como tráfico, corrupção e outras atividades ilícitas.
- Evasão de divisas: transferência de grandes quantias para o exterior, geralmente para ocultar a origem dos fundos.
- Fraudes em seguros, empréstimos e cartões de crédito: utilização para enganar instituições financeiras e obter vantagens indevidas.
- Ocultação de bens: aquisição de imóveis, veículos e outros ativos em nome de terceiros para disfarçar a verdadeira propriedade dos bens.
Relação das contas laranjas com fraudes Pix
Contas laranjas têm se tornado frequentes em fraudes associadas ao Pix, um sistema de pagamento rápido e acessível.
Criminosos aproveitam a instantaneidade das transações para movimentar grandes somas em segundos, o que dificulta o rastreamento e a recuperação dos fundos.
As contas identificadas como suspeitas de fraudes são bloqueadas, mas os fraudadores exploram métodos como o phishing para obter dados e aplicar golpes.
Quais os prejuízos de uma conta laranja para serviços financeiros?
O uso de contas laranjas impacta as instituições financeiras de diferentes maneiras, causando prejuízos. Confira os principais pontos:
Perdas financeiras por fraudes
As operações fraudulentas representam perdas financeiras diretas para as instituições financeiras.
Essas transações comprometem a estabilidade econômica das empresas e muitas vezes envolvem quantias consideráveis que afetam o desempenho financeiro.
Multas e penalidades
Instituições que falham em detectar contas usadas para atividades ilícitas podem ser responsabilizadas, o que leva à aplicação de multas e penalidades pelos órgãos reguladores.
Isso representa não apenas uma perda financeira, mas também um desgaste administrativo.
Dano à imagem
Quando uma instituição é associada a atividades criminosas, sua reputação é prejudicada. Descobrir fraudes envolvendo contas laranjas abala a confiança dos clientes, resultando em uma possível perda de fidelidade e dificuldades para atrair novos públicos.
Dificuldade em atrair investimentos
Empresas envolvidas em fraudes financeiras frequentemente enfrentam dificuldades para captar investimentos e financiamentos.
A reputação manchada gera desconfiança, sobretudo em mercados altamente regulados e competitivos.
Como identificar uma conta laranja?
Identificar contas laranjas exige atenção a uma série de indícios que podem indicar atividades suspeitas, como:
Inconsistências cadastrais
Discrepâncias em informações como nome, CPF, endereço e telefone, além de uso de documentos suspeitos ou incompletos, indicam que o cadastro pode ser fraudulento.
Esses sinais devem ser investigados para garantir que as informações fornecidas sejam verídicas.
Transações fora do comum
Movimentações frequentes de grandes quantias, transferências para terceiros e transações que não correspondem ao perfil do cliente são indícios de atividades suspeitas.
Esse comportamento incomum deve ser monitorado de perto, pois pode indicar o uso da conta para fins ilícitos.
Comportamento suspeito
Alguns comportamentos durante o uso da conta podem ser alarmantes, como solicitações repetidas para alteração de dados, uso de dispositivos diferentes para acessar a conta e respostas evasivas em interações.
A urgência excessiva para concluir transações ou abrir novas contas também pode indicar fraude.
Cruzamento de dados
Ferramentas de cruzamento de informações são fundamentais para identificar relações entre contas suspeitas, transações e perfis de clientes.
Ao analisar dados de diferentes clientes e compará-los com bases de dados de fraudes conhecidas, a instituição pode detectar vínculos suspeitos e iniciar investigações preventivas.
Como prevenir golpes com contas laranjas nos serviços financeiros?
Evitar a criação e o uso de contas laranjas é importante para manter a segurança das instituições financeiras. Algumas medidas eficazes incluem:
Práticas de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD)
Implementar políticas de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) é fundamental para monitorar transações e identificar comportamentos suspeitos.
Essas políticas incluem a verificação de identidade dos clientes e auditorias regulares, assegurando que a instituição esteja em conformidade com as regulamentações e evitando o uso indevido de seus serviços.
Conhecimento do Cliente (KYC)
O processo de Conhecimento do Cliente (KYC) permite que as instituições financeiras conheçam detalhadamente seus clientes e suas atividades financeiras.
A coleta e validação de informações pessoais, histórico financeiro e perfil comportamental possibilitam a identificação de comportamentos irregulares, auxiliando na prevenção de fraudes.
Validação de Dados e Checagem de Antecedentes (KYE)
A prática de verificação de antecedentes (KYE) é importante para clientes, colaboradores e prestadores de serviços.
Esse processo de checagem detalhada e validação cadastral garante que todos os envolvidos nas operações da instituição estejam devidamente identificados e com histórico limpo, minimizando o risco de fraudes internas e externas.
Como a Dimensa pode ajudar?
A Dimensa oferece soluções avançadas de background check que tornam os processos de KYC, PLD e KYE mais eficientes e seguros. Com a tecnologia da Dimensa, as instituições financeiras podem:
- Consultar mais de 300 bancos de dados públicos para acessar informações detalhadas de clientes, parceiros e fornecedores, garantindo uma análise abrangente e precisa.
- Automatizar a validação de dados cadastrais, facilitando a identificação de inconsistências, minimizando erros e elevando o nível de segurança nas operações financeiras.
- Realizar análises completas de PLD-FTP (Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo), assegurando que a empresa cumpra com todas as regulamentações do setor e com padrões de compliance.
Implementar um sistema automatizado de background check, como o da Dimensa, permite que as instituições financeiras protejam suas operações e consolidem a confiança de seus clientes.
Em um contexto onde as contas laranjas e outras fraudes crescem, adotar medidas preventivas é essencial para evitar prejuízos financeiros e proteger a reputação no mercado.
A solução da Dimensa oferece uma resposta prática e eficaz para esses desafios, viabilizando um ambiente mais seguro ao automatizar processos e fornecer informações detalhadas sobre cada cliente.
Dessa forma, as instituições financeiras conseguem reduzir o risco de fraude e aprimorar a conformidade com as exigências do mercado, mantendo a segurança e a confiança como pilares de sua operação.
Em resumo
O que é conta laranja?
Uma conta laranja é uma conta bancária usada para atividades fraudulentas, onde uma pessoa empresta seus dados pessoais para que outra realize transações ilegais. Esse tipo de conta oculta a identidade do verdadeiro proprietário e é frequentemente utilizada em esquemas de lavagem de dinheiro, por exemplo.
Como funciona o esquema de laranja?
O esquema de conta laranja funciona da seguinte maneira:
- recrutamento: criminosos aliciam pessoas, geralmente vulneráveis, para emprestar seus dados pessoais;
- abertura de conta: usando essas informações, abrem contas bancárias sem o conhecimento da vítima;
- movimentação fraudulenta: as contas são utilizadas para transações ilegais, como lavagem de dinheiro e financiamento de atividades criminosas, dificultando a rastreabilidade dos fundos.
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