A modernização do sistema financeiro no Brasil ganhou uma nova roupagem, em especial quanto aos pagamentos de boletos.
A atualização do Bacen, por meio da Resolução n° 443/24, visa garantir transações mais rápidas e seguras, integrando o boleto a novas tecnologias, como o Pix.
Lembra-se de quando as faturas eram pagas apenas em agências bancárias, exigindo longas filas e deslocamentos? Isso já é passado. Hoje, com um simples QR Code, o pagamento é instantâneo e pode ser feito de qualquer lugar.
Assim, os pagamentos se tornam mais alinhados a um mundo digital que exige constante otimização de processos. Neste cenário, a gestão de compliance é uma peça-chave, visto que assegura a conformidade das instituições financeiras com as novas regulamentações.
Neste artigo, entenda melhor o que motivou a modernização de pagamentos de boletos, o que mudou, os benefícios dessa resolução e como as empresas podem se adaptar. Acompanhe!
O que motivou a modernização dos boletos?
Os principais fatores que motivaram a modernização de boletos são:
- evolução dos meios de pagamento digitais: a crescente adoção de tecnologias digitais criou um cenário em que as pessoas esperam facilidade e rapidez nas transações;
- redução de fraudes: o avanço das tecnologias de segurança ajuda a identificar e evitar fraudes, tornando os pagamentos mais confiáveis;
- maior integração com novas tecnologias financeiras: o uso de novas soluções, como o Pix, permite que o boleto se torne uma opção viável e competitiva.
Com a nova resolução do Banco Central, os pagamentos via boleto ganharam destaque desde fevereiro de 2025, mês em que entrou em vigor a medida.
O que mudou nos pagamentos de boletos?
Em vigor desde fevereiro de 2025, a Resolução n° 443/24 do Banco Central trouxe várias alterações, como o pagamento de boletos via Pix, a introdução do boleto dinâmico e o aprimoramento da governança.
Entenda mais detalhes dessas mudanças a seguir!
Pagamento de boletos via Pix
Em vez de esperar dias para que um pagamento seja processado, o valor é compensado instantaneamente devido à possibilidade de pagamento de boleto via Pix.
Ou seja, o usuário não precisa mais escanear o código do boleto nem digitar números, podendo usar o Pix por meio do QR Code.
Desde a implementação da medida do Bacen, a facilidade e a rapidez nas transações aumentaram, e existem projeções animadoras – estudo da Ebanx indica que o Pix deve superar os cartões de crédito como principal método de pagamento no e-commerce brasileiro até o final de 2025, alcançando 44% do mercado online.
Boleto dinâmico
O boleto dinâmico se adapta às necessidades de quem o emite, permitindo que as informações do pagamento sejam atualizadas em tempo real.
Diferentemente dos boletos tradicionais, essa nova modalidade está vinculada ao título original registrado em sistemas autorizados pelo Banco Central.
Isso garante que, mesmo em casos de negociação ou transferência do título, o pagamento seja direcionado automaticamente ao detentor legítimo dos direitos.
Essa característica é especialmente relevante para empresas que trabalham com antecipação de recebíveis, pois assegura que os recursos sejam encaminhados corretamente, independentemente de mudanças no credor original.
Governança aprimorada no sistema de boletos
A resolução prevê a criação de uma estrutura de governança compartilhada, com a participação de associações representativas e garantia da pluralidade de instituições envolvidas.
Isso assegura isonomia, transparência e competitividade no sistema de boletos, além de prever modelos tarifários justos e operacionais que inibem práticas anticoncorrenciais.
Quais são os benefícios da modernização de pagamentos de boletos?
Os principais benefícios da modernização dos pagamentos de boletos são:
- mais agilidade nos pagamentos: com a implementação do boleto dinâmico, os pagamentos se tornam instantâneos, permitindo que as empresas recebam seus valores de forma rápida;
- segurança reforçada: o novo sistema visa aumentar a proteção contra fraudes. Isso gera maior confiança entre os usuários ao realizar pagamentos;
- redução de custos operacionais: processar pagamentos de forma digital diminui gastos com papel e impressão.
- melhor experiência para empresas e consumidores: a simplicidade no uso e a clareza nos processos tornam o pagamento de boletos mais intuitivo para todos.
Como as empresas podem se adaptar às novas regras?
Para se adequar às novas regras sobre pagamentos de boletos, as empresas devem tomar algumas ações práticas:
- atualizar sistemas: é importante que as empresas ajustem seus sistemas para suportar a emissão de boletos com QR Code do Pix. Isso melhora a experiência do cliente e facilita o processo de pagamento;
- implementar boleto dinâmico: o boleto dinâmico gera um código único para cada transação, ajudando na gestão financeira e facilitando as conciliações;
- revisar fluxos de pagamento: as empresas precisam revisar seus processos de pagamento para garantir que estejam em conformidade com as novas normas do Banco Central.
Agora que você já sabe mais sobre a modernização de pagamentos de boletos e como se adequar às novas exigências, que tal entender os principais desafios do compliance e como superá-los?
Em resumo
Quais são as mudanças no pagamento de boletos?
A Resolução 443/24 do Banco Central trouxe o pagamento de boletos via Pix, introduziu o boleto dinâmico, que se adapta em tempo real, e aprimorou a governança para trazer maior transparência e competitividade.
O pagamento de boleto entra na nova regra do Pix?
Sim, o pagamento de boletos agora entra na nova regra do Pix, permitindo transações rápidas e seguras com compensação instantânea por meio do QR Code, sem a necessidade de escanear o código do boleto ou inserir números manualmente.
