02/10/2025
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Leitura: 5 min

Regularização da SCD: como funciona e o que a sua empresa precisa saber

A regularização da SCD define o caminho que habilita a Sociedade de Crédito Direto a operar conforme o Banco Central, com governança e controles claros.

A definição abrange estrutura mínima, capital comprovado, políticas de risco e documentação íntegra, o que reduz perdas e consolida a confiança no ecossistema financeiro digital.

Tecnologias adequadas encurtam etapas, integram dados críticos e sustentam evidências, elevando a eficiência e a transparência desde o protocolo até a supervisão contínua.

Como regularizar uma SCD?

Para regularizar uma SCD, a empresa reúne requisitos societários e prudenciais, organiza documentos, protocola o pedido e cumpre diligências até o ato autorizativo. O processo inclui:

  • preparação de políticas;
  • comprovação de capital;
  • cadastro em sistemas oficiais; e
  • acompanhamento dos prazos estabelecidos pelo regulador para decisão final.

Atenda aos requisitos regulatórios do Banco Central

A jornada começa pela leitura das resoluções aplicáveis, definição do objeto social exclusivo e adoção do tipo societário exigido para transparência e governança.

Também se define a origem dos recursos de crédito, vedada captação do público, e estruturam-se políticas de controle, risco e prevenção à lavagem de dinheiro.

Organize a documentação e a estrutura mínima exigida

O dossiê inclui:

  • estatuto;
  • acordo de acionistas quando aplicável;
  • capital integralizado;
  • qualificações dos administradores; e
  • declarações sobre idoneidade e capacidade econômico-financeira.

Mapas societários, composição de capital, manuais operacionais, políticas atualizadas e cadastros oficiais completam o conjunto e reduzem exigências complementares durante a análise regulatória.

Siga as etapas do pedido de autorização

Reuniões técnicas esclarecem pontos sensíveis, enquanto respostas consistentes às diligências mantêm o fluxo decisório até a publicação do ato autorizativo com condicionantes.

Acompanhe os prazos e trâmites até a aprovação

O cronograma cobre protocolo, análise documental, diligências, eventuais ajustes e decisão, com responsáveis definidos e registros de governança para cada marco.

Monitoramento ativo de prazos orienta priorizações internas, inclusive para adequações em processos, tecnologia e capital requeridos pelos normativos em vigor.

Quais são os principais desafios enfrentados pelas empresas no processo de regularização?

Os principais desafios concentram interpretação precisa das normas, comprovação tempestiva de capital e integração documental entre áreas jurídicas, financeiras e tecnológicas.

Também surgem questões sobre escopo de atividades permitidas, limites operacionais e responsabilidades de administradores, impactando desenho de produtos, parceiros e fluxos de crédito.

Adaptação aos critérios de governança e compliance

O arcabouço exige conselhos atuantes, políticas atualizadas, segregação de funções e trilhas de auditoria com evidências objetivas para cada atividade regulada.

A cultura de conformidade precisa permear decisões, contratos, atendimento, comunicação com clientes e tratamento de dados, para evitar inconsistências que geram retrabalho e risco reputacional.

Capital mínimo exigido

A comprovação e a manutenção do capital mínimo seguem regras dos normativos, com integralização, origem comprovada e monitoramento prudencial compatível ao perfil de risco.

Riscos regulatórios e exigências de controles internos

Controles internos abrangem concessão, cobrança, prevenção a fraudes, segurança cibernética, canais de atendimento e tratamento de reclamações com responsabilização estatutária.

Já as avaliações periódicas identificam desvios, tratam causas-raiz e registram planos de ação, criando previsibilidade para auditorias, supervisão contínua e revisões determinadas pelos reguladores.

Qual a importância da tecnologia no processo de regularização e operação da SCD?

A tecnologia viabiliza regularização da SCD com eficiência, integra dados, padroniza fluxos e sustenta controles, métricas e relatórios necessários para decisões e auditorias.

Soluções especializadas reduzem erros, aceleram respostas a diligências, criam rastreabilidade completa e antecipam mudanças regulatórias, reduzindo atritos entre compliance, risco e operações.

Digitalização de processos e integração de sistemas

Plataformas centralizam cadastro, formalização, originação, concessão, cobrança e suporte, conectando bases internas e bureaus externos com campos obrigatórios e validações preventivas.

Automação da análise de crédito e prevenção a fraudes

Modelos analíticos e regras decisórias padronizam políticas de crédito com explicabilidade adequada ao apetite de risco e aos segmentos atendidos pela instituição.

Mecanismos antifraude combinam validação de identidade, checagens documentais e sinais comportamentais, para reduzir perdas e fortalecer governança sem atrito para clientes elegíveis.

Monitoramento regulatório e geração de relatórios

Camadas de monitoramento consolidam indicadores prudenciais, carteiras, inadimplência, provisões e eventos operacionais, com alertas para ajustes e comunicação tempestiva com reguladores.

Relatórios padronizados e repositórios de evidências sustentam inspeções e auditorias, com versionamento controlado e histórico acessível para análises comparativas periódicas.

Conte com o apoio da Dimensa

A Plataforma Vadu da Dimensa integra dados e inteligência para originação, análise e acompanhamento do crédito, enquanto produtos complementares apoiam compliance e governança contínua.

Com atuação reconhecida, a Dimensa atende bancos, fintechs, SCDs, securitizadoras e gestores, com foco em eficiência, escala e aderência regulatória ao ciclo de crédito.

Para avançar na regularização da SCD com segurança e eficiência, acesse o site hoje mesmo e conheça soluções especializadas.

Em resumo

O que significa SCD?

SCD significa Sociedade de Crédito Direto, instituição financeira autorizada pelo Banco Central que concede empréstimos com capital próprio por meios digitais, sem captação pública.

Como funciona o SCD?

A SCD atua digitalmente, origina propostas, analisa crédito, formaliza contratos, libera recursos próprios e cobra parcelas, sempre sob normas e supervisão do Banco Central.

Quanto custa abrir uma SCD?

O custo reúne capital mínimo exigido pelo regulador, estrutura societária, tecnologia, consultorias e taxas, com valores variáveis conforme porte, escopo e complexidade do projeto.

créditos da imagem: Freepik

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