Roubo de identidade: cenário no Brasil e como as empresas podem se proteger

Considere a gravidade de ter informações pessoais sigilosas comprometidas, expondo indivíduos e empresas a riscos significativos. O roubo de identidade tornou-se uma das práticas criminosas mais frequentes no ambiente digital, resultando em prejuízos financeiros expressivos e danos irreparáveis à reputação de organizações envolvidas em tais incidentes.

Com o aumento das operações virtuais e a dependência crescente de dados pessoais, as empresas precisam adotar medidas robustas para assegurar a proteção dessas informações.

Neste artigo, abordaremos o conceito de roubo de identidade, os principais impactos para o ambiente corporativo e as práticas fundamentais para garantir a integridade dos dados e a prevenção à fraudes.

Entenda o conceito de roubo de identidade

O roubo de identidade ocorre quando uma pessoa mal-intencionada obtém, de forma ilegal, dados pessoais de outra, como:

• nome completo;
• data de nascimento;
• número de CPF;
• dados bancários;
• senhas.

Com essas informações, o criminoso pode se passar pela vítima para realizar diversas fraudes, causando prejuízos financeiros e danos à reputação da pessoa. Um exemplo notório ocorreu em 2013, quando a Yahoo! revelou que mais de um bilhão de contas de usuários haviam sido hackeadas.

Informações pessoais, como nomes e números de telefone, foram expostas a criminosos, que as utilizaram para fraudes como roubo de identidade e golpes financeiros. Esse incidente comprometeu seriamente a confiança dos usuários na empresa.

Cenário do roubo de identidade no Brasil

O roubo de identidade no Brasil evolui continuamente em sofisticação, exigindo um esforço coordenado para combater esse tipo de crime. Além disso, há particularidades no contexto nacional, como as lacunas na legislação — exemplificadas pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) — que dificultam a plena proteção dos dados pessoais.

Diferenças entre roubo de identidade e fraude de identidade

É importante distinguir o roubo de identidade da fraude de identidade. O roubo de identidade envolve a obtenção ilegal de dados pessoais, enquanto a fraude de identidade refere-se ao uso desses dados para cometer crimes.

Roubo de identidade

Em geral, o roubo de identidade não resulta necessariamente em prejuízos imediatos para a vítima. Muitas vezes, os criminosos armazenam as informações para uso futuro ou as vendem na dark web.

Fraude de identidade

Por outro lado, a fraude de identidade é a ação de utilizar as informações roubadas para cometer crimes, como abrir contas ou realizar compras em nome da vítima.

Em outras palavras, é quando o criminoso coloca em prática o seu plano, utilizando a identidade da vítima para obter vantagens financeiras ou outros benefícios.

Impactos dos roubos de identidade nas empresas

O roubo de identidade pode trazer graves consequências financeiras e reputacionais para as empresas. Entre os principais impactos estão:

1. Perdas financeiras diretas devido a transações fraudulentas

Perdas financeiras diretas decorrentes de roubo de identidade representam um dos principais desafios para as empresas. As fraudes resultam em custos expressivos, tanto para identificar e investigar o incidente quanto para implementar soluções que minimizem os danos.

Empresas afetadas frequentemente precisam contratar especialistas em segurança cibernética, advogados e equipes de suporte técnico, aumentando consideravelmente os gastos com a resolução de crises.

Além disso, é comum que as organizações sejam obrigadas a reembolsar seus clientes pelas perdas financeiras geradas pela fraude, o que pode agravar ainda mais os prejuízos.

Outro impacto relevante é a imposição de multas por descumprimento de regulamentações como a LGPD, em casos de falhas na proteção das informações pessoais.

2. Danos à reputação da marca

A reputação de uma marca pode ser comprometida de forma irreparável em casos de roubo de identidade. Um exemplo é o caso da Target, que em 2013 teve informações de mais de 40 milhões de cartões de crédito expostas devido a um vazamento de dados.

O prejuízo financeiro direto foi de US$ 62 milhões, mas a empresa também teve de arcar com mais de US$ 148 milhões em custos adicionais, como:

• oferecimento de monitoramento de crédito gratuito para clientes afetados;
• reforço no atendimento ao cliente para lidar com a crescente demanda por informações e suporte;
• custos de substituição dos cartões de crédito comprometidos;
• processos judiciais e investigações governamentais.

Perda de confiança dos clientes

Imagine que um cliente tenha seus dados pessoais roubados devido a uma falha nos sistemas de segurança de sua empresa. A desconfiança gerada pode afastar esse cliente e fazer com que ele busque outros fornecedores, além de potencialmente tomar medidas legais contra sua empresa.

Possíveis ações legais e regulatórias

Conforme mencionado, após o incidente de vazamento de dados, a Target foi obrigada a arcar com mais de 148 milhões de dólares em processos judiciais e investigações governamentais, além de outros custos relacionados à reparação dos danos.

Esse exemplo destaca a importância de as empresas estarem devidamente preparadas para enfrentar potenciais ações legais e regulatórias resultantes de incidentes de roubo de identidade. 

No Brasil, a  LGPD prevê multas significativas, que podem chegar a 2% do faturamento anual da empresa em caso de descumprimento de suas disposições, com limite de até 50 milhões de reais por infração.

Além das multas, as empresas estão sujeitas a sanções administrativas, como a suspensão parcial ou total do uso de dados pessoais, bem como a processos judiciais e investigações conduzidas por autoridades regulatórias.

Como as empresas podem identificar e prevenir roubos e fraudes de identidade

Para identificar e prevenir roubos e fraudes de identidade, as empresas devem:

Treinar seus funcionários para reconhecer sinais de fraude

Ao capacitar sua equipe a identificar comportamentos suspeitos, você cria uma primeira linha de defesa contra fraudes. Por exemplo, alguns sinais de fraude são:

• número incomumente alto de transações em um curto período de tempo;
• pagamentos que excedem o valor usual de uma transação;
• transações para contas bancárias ou carteiras digitais que não estão associadas a fornecedores ou clientes conhecidos;
• pedidos de reembolso por produtos ou serviços que não foram entregues ou que não correspondem à descrição;
• alterações frequentes no endereço de entrega, número de telefone ou endereço de e-mail;
• etc.

Utilizar tecnologias de autenticação

O uso de tecnologias de autenticação, como verificação biométrica e documentos de identidade, auxilia a verificar a identidade dos consumidores durante o processo de onboarding, dificultando a criação de contas falsas. Isso fortalece a segurança e reduz os riscos de fraudes.

Investir em tais tecnologias também representa economia, já que métodos tradicionais de verificação podem gerar custos elevados.

Monitorar transações em tempo real

Monitorar transações em tempo real permite detectar imediatamente atividades suspeitas. Tecnologias como a Inteligência Artificial desempenham um papel crucial nesse processo, analisando dados e padrões de comportamento para identificar anomalias, como compras realizadas de locais incomuns ou em valores atípicos.

A IA pode, por exemplo, bloquear automaticamente transações consideradas fraudulentas, evitando perdas financeiras tanto para o cliente quanto para a empresa.

Implementar políticas KYC (Conheça Seu Cliente)

As políticas de Know Your Customer (KYC) são fundamentais para a verificação da identidade dos clientes e a prevenção de fraudes, especialmente no setor financeiro.

Exigir documentos, sejam de identificação ou comprovantes de endereço, garante que a empresa esteja lidando com clientes legítimos, protegendo-se contra identidades falsas e atividades ilícitas, como lavagem de dinheiro.

Conheça as soluções da Dimensa!

A Dimensa oferece uma série de soluções para ajudar sua empresa a identificar e prevenir fraudes e roubos de identidade, como o Background Check, que realiza uma verificação completa de pessoas físicas e jurídicas, utilizando diversas fontes de informação, incluindo:

• dados cadastrais - nome, CPF, CNPJ, endereço, telefone, e-mail;
• situação financeira - renda, protestos, contas;
• histórico judicial - processos judiciais, criminais e trabalhistas;
• vínculos políticos e partidários;
• sanções internacionais;
• e muito mais.

Essa ferramenta oferece mais proteção a sua operação ao automatizar processos de KYC, Pessoas Politicamente Expostas, Score de crédito, verificação de identidade e muito mais na mesma solução. 

Com Background Check é possível ter decisões mais seguras com base em informações atualizadas, otimização de processos através da automação de tarefas repetitivas, além de fortalecer a reputação da empresa, demonstrando compromisso com a ética e transparência.

Onboarding Digital para operações mais seguras

A plataforma de Onboarding Digital oferece uma verificação multifatorial da identidade do usuário. Por meio de tecnologias avançadas, ela garante maior segurança e integridade no processo de cadastro. Entre os principais recursos oferecidos estão:

• verificação de documentos - validação de CPF, RG, CNH e outros documentos com reconhecimento óptico de caracteres (OCR) e cruzamento com bases de dados oficiais;
• biometria - comparação de fotos e vídeos para confirmar a identidade do usuário;
• análise de comportamento - monitoramento do comportamento do usuário durante o processo de cadastro para identificar possíveis fraudes;
• score de risco - cálculo de um score de risco para cada usuário, permitindo a tomada de decisões mais acertadas.

Para proteger sua empresa de fraudes e roubo de identidade, é fundamental adotar soluções robustas que garantam a segurança dos processos. Ferramentas como Background Check e Onboarding Digital são exemplos eficazes.

Elas permitem verificar antecedentes de clientes e validar identidades de forma rápida e segura, assegurando a conformidade regulatória e a integridade das operações.

Com essas tecnologias, sua empresa estará preparada para evitar fraudes e mitigar riscos, oferecendo maior segurança tanto para o negócio quanto para os clientes. Para mais informações, visite o site da Dimensa.

Em resumo

O que é roubo de identidade?

O roubo de identidade acontece quando criminosos obtêm dados pessoais, como CPF e dados bancários, para se passar pela vítima e realizar fraudes. Esses atos podem gerar prejuízos financeiros e abalar a reputação da vítima.

Impactos dos roubos de identidade nas empresas

Empresas afetadas enfrentam perdas financeiras diretas devido a fraudes e custos elevados com especialistas, advogados e reembolsos aos clientes.

Além disso, a reputação pode ser gravemente prejudicada, como no caso da Target, que sofreu um vazamento de dados em 2013, resultando em altos custos financeiros e perda de confiança dos clientes.

Créditos da imagem: Freepik