Tudo sobre o Core Banking

O Core Banking é uma solução pensada por profissionais que conhecem profundamente o setor financeiro, para oferecer um portfólio abrangente e estruturado de ferramentas capazes de atender os mais diversos modelos de negócio. Com ela, você tem o apoio e a segurança que precisa para oferecer mais inovação a seus clientes, ganhar mais eficiência em toda sua retaguarda operacional e manter sua instituição 100% em dia com as exigências regulatórias do setor.

O sistema é escalável, e permite atender instituições financeiras de qualquer porte. Com ele, você tem uma plataforma única para todos os seus produtos. 

O sistema também é flexível. Com isso, você pode configurar os mais diversos serviços e o fluxo comercial de seus produtos financeiros de acordo com as suas políticas internas, seu público e as regras específicas do seu segmento de atuação, sem necessidade de personalização ou suporte da Dimensa.

A solução é contratada por meio de assinatura. A plataforma é modularizada, o que permite a convivência com soluções de terceiros, e você só implanta o que for necessário para a sua instituição.

O Core Banking disponibiliza também APIs e WebServices que permitem que a solução interaja com sistemas de parceiros ou softwares de outros fornecedores. O sistema também é multi-entidade. Com isso, você conta com visões e atividades que podem ser definidas conforme a entidade e o perfil dos usuários, oferecendo acesso também a entidades externas como agências, dealers, correspondentes, parceiros e pontos de atendimento, entre outros.

Cadastro de Clientes

O Cadastro de Clientes é um elemento-chave na solução. Nele, você registra todos os dados de pessoas físicas e jurídicas na sua instituição, faz o pré-cadastro de PF e PJ, e controla o fluxo de aprovação de alterações e renovações cadastrais, e registro de pessoas politicamente expostas, entre outros.

Os registros obedecem todas exigências legais do mercado financeiro, e servem de base para o atendimento e os processos executados em módulos de outras áreas do sistema, como os módulos da área de Crédito e o módulo de Internet Banking, por exemplo.

Empréstimo e Financiamento

Gerencie com mais eficiência sua carteira de empréstimos e financiamentos. Com o Core Banking, você tem um módulo para controle da sua oferta de produtos de Empréstimo e Financiamento.

Assim, você pode oferecer um leque completo de produtos nesse segmento. De empréstimos pessoais a CDC para compra de veículos e maquinários, passando por empréstimos de capital de giro e operações com ou sem vínculo com os bens financiados.

O sistema permite simular operações, para agilizar o atendimento e reduzir o risco das operações. Além disso, o módulo conta com ferramenta para gerenciar renegociações e ferramentas multi-cálculo, com uso de taxas pré, pós e flutuantes, taxas lineares capitalizadas, over e descontadas, de acordo com as tabelas utilizadas no mercado (Price, SAM, SAC). Tudo em uma plataforma orientada a serviços, possibilitando interações com o produto via webservices.

Microcrédito

Ofereça produtos de microcrédito de forma segura e com maior eficiência para aumentar a competitividade da sua operação. O Core Banking permite gerenciar a oferta de crédito assistido com foco no fomento à produção e geração de autoemprego.

Para isso, o sistema conta com ferramentas de análise de garantias que não se apoiam em bens, mas na capacidade futura de os clientes honrarem os compromissos. O módulo é flexível, e você estabelece os limites de crédito para reduzir os riscos da operação.

Avais e Fiança Bancária

Ganhe mais flexibilidade no atendimento de operações de aval e fiança bancária. Com o Core Banking, você tem uma plataforma orientada para serviços, possibilitando a interação dos clientes com o produto por meio de webservices.

O módulo gerencia todos os processos necessários para a oferta de aval e fiança, proporcionando o controle das operações ativas e passivas, e do comissionamento. O sistema permite simular operações, para facilitar a venda, e conta com ferramenta de renegociação, para ajudar na recuperação de créditos.

Além disso, o módulo conta com ferramentas multi-cálculo, capazes de calcular taxas pré, pós e flutuantes, taxas lineares capitalizadas, over e descontadas, de acordo com as tabelas utilizadas no mercado (Price, SAM, SAC).

Cobrança Bancária

Mantenha total controle e aumente a eficiência das cobranças em suas operações de crédito. Com o módulo de Cobranças Bancárias do Core Banking, você tem ferramentas que cobrem todas as situações que envolvem essa rotina.

O sistema automatiza operações de cobrança simples, caucionada ou vinculada, assim como a emissão de boletos. Além disso, facilita a troca de arquivos CNAB com cedentes e bancos correspondentes, e conta também com simulação de operações, renegociação, com flexibilidade no critério de cálculos.

Além disso, o módulo de Cobranças Bancárias cuida de todo o backoffice da sua operação de crédito. Na prática, ele controla a efetivação das operações e movimentos, registra o fechamento diário, faz a contabilização das cobranças e o controle das liquidações, amortizações e estornos, entre outras funções, permitindo ainda transferência de carteiras por faixa de atraso. O módulo gerencia também as interfaces e trocas de arquivos com bancos e sistemas legados, para permitir uma operação com mínimo de falhas.

Desconto e Antecipação de Recebíveis

Ganhe um controle mais efetivo na antecipação e desconto de recebíveis. O Core Banking permite controlar operações com cheques, promissórias, títulos, duplicatas, cartões de crédito ou débito, transferência de títulos de cobrança para desconto. 

O sistema permite trava de domicílio bancário para cartão e possibilita interações do cliente com o produto via webservices. Além disso, permite fazer simulações e renegociação, realizando cálculos múltiplos com taxas pré, pós e flutuantes, entre outras.

Leasing

Opere com mais segurança e eficiência no mercado de Leasing. O Core Banking permite gerenciar todos os aspectos da operação de forma automática, com cálculo da PMT parcelado ou antecipado, assim como o VRG antecipado, diluído e o final da provisão do ISS. 

Com o módulo de Leasing, você permite interação com o produto via webservice, e conta com uma estrutura de cálculo flexível, que incorpora as principais tabelas de cálculo de juros e todas as modalidades de taxas, com 100% de aderência à regulamentação desse segmento de crédito.

Repasses Internos

Transforme sua instituição em agente de repasse nas operações de crédito de bancos e agências de fomento. Com o Core Banking, você consegue. O módulo de Repasses Internos do sistema permite trabalhar em operações que usam recursos com destinação específica, originados de instituições de fomento e desenvolvimento, como o BNDES e o BRDE.

O sistema faz todo o meio de campo entre sua instituição e o órgão doador dos recursos, para levar o dinheiro até o tomador final. Com ele, você opera com contratos passivos e ativos, e faz cálculos automatizados, com todo tipo de tabela e modelo de cobrança de taxa.

A solução disponibiliza o acesso ao produto por meio de webservices e cuida ainda de todo o backoffice da operação, gerando relatórios com relatórios gerenciais, contábeis e operacionais. 

Repasses Externos

Com o Core Banking, sua instituição pode captar ou repassar linhas de crédito no exterior. O módulo de Repasses Externos da solução permite simular e fazer cálculos com múltiplas moedas, incorporando todas as tabelas de juros vigentes e todos os modelos de taxas. Assim, você pode tomar recursos junto a instituições financeiras estrangeiras para repassar a seus clientes, ou atuar como agente de repasse dessas instituições para o cliente final. Sempre em conformidade com as regras do Conselho Monetário Nacional para esse tipo de operação.

Interveniência / Compror / Vendor

Tenha mais flexibilidade e eficiência na gestão de operações de interveniência de Compror ou Vendor. O Core Banking possibilita administrar o financiamento de compras e vendas dos clientes por meio do módulo de Interveniência. Com ele, você tem múltiplas opções de cálculo e renegociação, em uma ferramenta com acesso via webservices, para facilitar a interação dos clientes com o produto.

Backoffice de Crédito/ Gestão da Carteira de Crédito

Mantenha um controle perfeito da retaguarda de suas operações de crédito. O módulo de backoffice de crédito do sistema permite controlar a efetivação de operações e movimentos, realizar o fechamento diário e a contabilização, assim como os controles de liquidações, amortizações, cessões de crédito e estorno, assim como a transferência de carteiras por faixa de atraso, entre outros.

O sistema gerencia ainda as interfaces e trocas de arquivo com outros bancos e sistemas legados, para permitir uma operação fluida, sem falhas e com alta performance.

Simulador de Crédito

Ganhe mais flexibilidade nas vendas de produtos de crédito. O Core Banking conta com uma ferramenta de simulação de financiamento, que permite desenhar todas as hipóteses antes do fechamento do contrato. O resultado da avaliação é enviado por e-mail ao cliente.

Além disso, o simulador é responsivo. Ou seja, pode ser acessado em qualquer plataforma. Você configura a ferramenta de forma simples e rápida, de acordo com suas políticas de crédito. Além disso, ele é adaptado para uso no mercado internacional, rodando também nos idiomas inglês e espanhol.

Limites de Crédito e Workflow de Limite

Com o Core Banking você controla melhor os limites de concessão de crédito, para uma operação mais segura nos diferentes segmentos desse mercado. Com ele, você gerencia propostas e concessões de limites por produto, por cliente ou grupo econômico, com um workflow de aprovação de limites.

A solução é integrada com os bancos de dados do Sisbacen e do Serasa, para um controle mais rigoroso das concessões. O módulo também é integrado com o motor de tomada de decisão Intellector, da TOTVS, para dar mais inteligência ao processo.

Na prática, o sistema permite controlar pendências por alçada, calcular o rating gerencial e o score de crédito dos clientes. O módulo inclui o conceito de comitê de aprovação, permitindo a votação das propostas, e conta também com um registro do histórico de aprovações e pendências. Além disso, as pendências são visualizadas facilmente por meio de um painel no sistema, que permite melhor controle da carteira. 

Formalização e Workflow de Operação

E depois de fechada a proposta, o Core Banking dá sequência ao processo, gerenciando o workflow de aprovação dos limites e a formalização dos contratos de crédito, com as mesmas ferramentas utilizadas no módulo anterior.

Gestão de Garantias

Uma boa gestão de garantias é fundamental para sua operação de crédito. O módulo permite gerenciar todos os aspectos ligados às garantias exigidas na concessão de crédito. Com ele, você controla o cadastramento de bens financiados, assim como a vinculação e distribuição de garantias diversas associadas a operações de crédito.

Tudo isso de forma ágil e flexível, contemplando as carteiras de bens de arrendamento, bens do imobilizado, bens de crédito (garantias ou alienação fiduciária), entre outros. O sistema permite ainda controlar a depreciação e valorização das garantias, realizar transferência de carteira e controlar as insuficiências de garantias. Sempre mantendo um perfeito controle contábil das operações e apurando os dados exigidos para o preenchimento dos informes legais.

Gestão de Inadimplentes

Mantenha a saúde da sua carteira de crédito. O Core Banking permite controlar os níveis de inadimplência e gerenciar as ações de cobrança, com envio de cartas e e-mails de avisos. O sistema possui integração com o Serasa, e permite criar dossiês de clientes e registrar acordos informais para você saber exatamente o que foi combinado. Tudo isso permitirá a tomada de decisões mais assertivas para aumentar a recuperação de créditos na sua instituição.

Depósito a Prazo

Administre com eficiência as aplicações de Depósito a Prazo na sua instituição financeira. Com o Core Banking você faz a administração e controle da carteira de CDB, RDB, DPGE, CDI, Letras de Câmbio e RDC, entre outros.

Com o módulo de Depósito a Prazo, você gerencia emissões e resgates de títulos, antecipados ou não de aplicações de depósitos a prazo pré-fixadas, remuneradas por indicadores flutuantes ou indexadas pela inflação. O sistema registra e corrige o valor da aplicação conforme o prazo e o critério de remuneração negociado com o aplicador.

Conta Corrente

Gerencie a disponibilidade de clientes em contas correntes de depósito ou empréstimo, e em contas de controle interno de forma fácil e automatizada. O módulo de Conta Corrente do Core Banking realiza o cálculo de encargos, movimentações e saldos. 

O sistema também realiza todas as movimentações débitos, créditos, bloqueios e desbloqueios de depósitos, administrativo ou judicial, agenda de lançamentos, abertura e encerramento de contas. Com ele, você também controla a situação de liquidez das contas, além de gerenciar cheques, tarifas e encargos, entre outros processos. Tudo para aumentar a eficiência da sua operação.

Conta Capital

Se a sua instituição atua no segmento de Cooperativas de Crédito, você precisa do módulo de Conta Capital do Core Banking. Com ele, você administra as cotas dos cooperados e gerencia a liberação dos juros nos finais de cada exercício.

Desse modo, você evita dor de cabeça na hora de calcular as distribuições de sobras ou perdas acumuladas no ano. O sistema também faz a conciliação de ativos e permite o batimento entre as posições e movimentos que se encontram na administração de fundos e carteiras com as clearings de custódia, por meio da importação de arquivos e informações da Selic, Cetip, CETIP, CBLC, BM&F, XML-ANBID, entre outros. 

Home Banking / Canal digital do cliente

Conecte a sua instituição ao mundo digital e ofereça mais conforto, segurança e qualidade no atendimento aos clientes. Com o módulo de Internet Banking, você conta com uma plataforma para oferecer a movimentação online e o acompanhamento das transações com o máximo de segurança. 

SCR Bacen 3040/3050/3026

Mantenha o compliance com as normas de risco de inadimplência do Bacen. A solução faz o cálculo de acordo com as regras para a geração e consolidação do Cadoc 3040 e 3050 e para a geração do Cadoc 3026, incluindo o cálculo e contabilização de provisão de atraso.

Contabilidade

Mantenha sua contabilidade 100% em dia com a legislação do setor financeiro. O módulo de Contabilidade permite administrar os controles contábeis, fiscais e legais de forma simples e automatizada. O processo é feito a partir dos lançamentos contábeis originados em sistemas legados ou via eventos de contabilização automática pelo recebimento de interface das transações dos legados ou pela digitação dos lançamentos contábeis, com restrições por centros contábeis, contas associadas, eventos e prazos.

O sistema também opera com diversas empresas e diversos planos, fiscais, societários e consolidados, facilitando a consolidação de balanços. 

Sped ECD

O Core Banking faz a geração do Sped ECD (Escrituração Contábil Digital) exclusivamente a partir dos dados de Contabilidade. O módulo de Sped ECD acompanha o módulo de Contabilidade e não pode ser implementado sem ele.

Sped EFD

A solução também possui um módulo para geração do Sped EFD (Escrituração Fiscal Digital PIS/Cofins). Ele também funciona a partir da base de dados contábeis e pode ser contratado em conjunto com o módulo de Contabilidade. Vale lembrar, no entanto, que ele não funciona isoladamente e atende exclusivamente empresas enquadradas pelo Banco Central como instituições financeiras.

Sped ECF

O Sped ECF é responsável pela Escrituração Contábil Fiscal. O módulo gera a ECF com base nos dados contábeis do próprio sistema ou do módulo equivalente de outra solução, neste caso, por meio de interface proprietária. A contratação é opcional, mas normalmente o módulo integra a solução de Contabilidade da TOTVS e atende qualquer tipo de empresa.

E-Financeira

Gere todas as informações necessárias para a e-Financeira sem dores de cabeça. O Core Banking conta com um módulo voltado para capturar e gerar os dados para a nova obrigação junto à Receita Federal. Desse modo, o sistema filtra de forma automática os dados de instituições financeira, operadoras de consórcio, planos de previdência e outras instituições correspondem ao possível conteúdo de movimentações financeiras que devem ser registradas na e-Financeira.

CCS/BacenJud

Gerencie de forma automática suas obrigações junto ao Bacen relativas à abertura e fechamento de contas de clientes e a ordens judiciais de bloqueio e desbloqueio de contas. O módulo CCS/BacenJud realiza o cadastro de Clientes do SFN (início e finalização do relacionamento do cliente com a instituição). Além disso, permite realizar o trâmite de solicitação e resposta de detalhamento no Bacen, e fazer a importação do arquivo de entrada do JUD 2.0 com as ordens de bloqueio, desbloqueio, enviadas pelo Judiciário.

Riscos de Basileia

Cumpra as regulamentações de risco internacionais sem fazer força. O módulo Basileia 2 e 3 do sistema faz automaticamente o cálculo dos riscos previstos nos acordos internacionais de Basileia 2 e 3. Além disso, o sistema permite a geração dos documentos DLO, DRM e DDR. Se necessário, também possibilita a geração do DRL a partir de informações digitadas manualmente. 

DIRF

Atenda as exigências legais da Receita Federal na consolidação e geração do demonstrativo da Declaração do Imposto de Renda Retido na Fonte. O módulo DIRF permite gerar o demonstrativo dos clientes com 100% de conformidade com as regras da Receita.

Censo do Fundo Garantidor de Crédito

Reúna todas as informações necessárias para o Censo do Fundo Garantidor de Crédito de forma automática, sem dores de cabeça. O sistema gera os arquivos Cadoc 2116 e 2126 exigidos pelo Bacen. Esses arquivos contêm dados sobre os valores depositados por correntistas, poupadores e investidores nas instituições financeiras. Tudo nos layouts determinados e exigidos pelo Bacen, enviados semestralmente. Além disso, o módulo consolida informações geradas nos diversos sistemas de origem (Conta Corrente e Depósito a Prazo).

Cadastro Positivo

Com o Core Banking, você atende às especificações técnicas da Febraban para a geração do Cadastro Positivo. Assim, você usa o formato de arquivo certo e gerencia corretamente o fluxo das informações enviadas e recebidas de instituições como Serasa, SPC, SCPC, entre outros. Desse modo, você faz uma gestão eficiente das autorizações, cancelamentos, contestações de operações vinculadas ao Cadastro Positivo. Além disso, o módulo disponibiliza o acesso dos dados para consulta on-line dos clientes, e pode ser integrado a sistemas legados de outros fornecedores.

Portabilidade de Crédito (CTC)

Realize operações de Portabilidade de Crédito de forma ágil, dentro das especificações legais. O módulo de Portabilidade de Crédito do Core Banking possibilita a transferência de operações de crédito e de arrendamento mercantil de uma instituição financeira para outra, por iniciativa do cliente, mediante liquidação antecipada da operação na instituição original. Na prática, ele atua como intermediário entre as soluções de crédito e a CTC - Central de Transferência de Crédito da CIP para que a Portabilidade não seja uma dor de cabeça para a sua instituição.

BNDES / PAC On-Line

Com o Core Banking, você automatiza os processos relativos a operações vinculadas ao BNDES. O módulo inclui as rotinas de Proposta de Abertura de Crédito Fixo (PAC), Plataforma de Gestão Agropecuária (PGA), Ficha Resumo de Operações (FRO) e Pedido de Liberação (PL), FINAME simplificado e convencional, e é integrado ao processo de workflow e formalização de operações de crédito. 

SNG – Gravame

Cumpra as obrigações no registro de gravames junto ao Cetip. O módulo SNG – Gravame permite a inclusão, alteração, cancelamento ou baixa de gravames sobre veículos automotores e máquinas, de forma automatizada. O módulo é integrado ao processo de workflow e formalização de operações de crédito.

NPC – Nova Plataforma de Cobrança

Não se preocupe com os trâmites de integração com a Cetip para a geração de boletos registrados. O módulo NCP do Core Banking realiza todas as rotinas para você manter conectada a Nova Plataforma de Cobrança lançada pela Febraban. Com isso, você obtém muito mais segurança para sua instituição e para seus clientes.

Gerador dinâmico de informações e Documentos

Ganhe mais autonomia para personalizar os documentos da sua instituição. Com o Gerador de Informações, você mesmo cria ou altera os modelos de contratos, cartas e fichas cadastrais.

O módulo dá mais agilidade na geração de documentos e relatórios, com grande flexibilidade para configuração da extração de dados. Com ele, você também pode criar relatórios analíticos ou sumarizados a partir dos grupos de informação previamente cadastrados, com a possibilidade de gerar tabelas dinâmicas. 

Intellector/Motor de Decisão

O Core Banking conta com o Intellector, uma ferramenta de inteligência e tomada de decisão desenvolvida para atender a área de crédito, risco, seguro, cobrança, entre outras. Com ela, você conta com uma poderosa solução de apoio a tomada de decisão, integrada aos processos de workflow de limites e formalização de crédito.

Além da inteligência, o módulo possibilita acessos externos implementados aos diversos órgãos de proteção de crédito. A interface também é amigável. Assim, a montagem das políticas é construída através de uma linguagem estruturada, visando autonomia e possibilitando a manutenção diretamente pelos usuários finais.

Balcão de Seguros

O Balcão de Seguros é um módulo com foco no core business de corretoras de seguros. Com ele, você realiza simulações; contratação, cancelamento, acompanhamento de sinistro, pagamento, reabertura, controle número da sorte, entre outras rotinas do mercado segurador.

Além disso, ele viabiliza a integração direta com as seguradoras; associando a oferta de seguro a qualquer processo de venda, de qualquer tipo de seguro. O módulo funciona em plataforma multi-empresa, multi-seguradora e multi-seguros. O Balcão de Seguros também é integrado ao motor de cálculo e possibilita realizar enquadramento do seguro mais adequado conforme o perfil de cada cliente.

Gestor de Carteiras

Fique de olho na sua carteira de crédito. O Gestor de Carteiras do Core Banking permite uma visão estratégica do perfil da sua carteira. O módulo consulta valores a receber no mês vigente, os níveis de inadimplência mensais e anual. Além disso, permite visualizar o nível de risco da carteira e consultar os comunicados enviados aos clientes. Tudo para permitir uma gestão mais eficiente e rentável. 

Pagamentos Instantâneos

Com a chegada do PIX, o novo meio de pagamentos e transferências criado pelo Banco Central, desenvolvemos o módulo de Pagamentos Instantâneos em nosso sistema. Por meio dele, as instituições financeiras, como bancos, fintechs e instituições de pagamento, por exemplo, podem realizar ou receber pagamentos instantâneos, fazendo a mensageria entre a instituição e o Banco Central, ou, no caso de participantes indiretos, permitindo operar por intermédio de um banco.

Além de viabilizar as operações de pagamento, oferecendo mais facilidade e modernidade para seus clientes, a solução faz o gerenciamento das chaves de acesso dos clientes que desejarem efetuar as transações por meio do PIX, garantindo maior rastreabilidade e segurança nesta operação. Também é possível gerar relatórios personalizados, com filtros e classificações em todos os dados.